發(fā)布時間：2017-12-29 14:55

  本文關鍵詞：小額貸款公司監(jiān)管法律研究　出處：《首都經(jīng)濟貿(mào)易大學》2014年碩士論文　論文類型：學位論文

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【摘要】：小額信貸作為金融創(chuàng)新在國際上已有多年的發(fā)展歷史，其遍布世界的各個角落。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展、金融市場的不斷繁榮、融資需求的不斷擴大，小額貸款公司應運而生。小額貸款公司在我國的發(fā)展時間雖然很短，但其已經(jīng)取得了驕人的成績。2005年，在中國人民銀行的主導下，小額貸款公司在全國各省市自治區(qū)開始進行試點，這是我國小額信貸史上的里程碑。小額貸款公司立足“三農(nóng)“和中小企業(yè)，將民間資本引入到金融市場，積極推動了民間金融的規(guī)范化及合法化進程。小額貸款公司的出現(xiàn)，在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的困境，同時也為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一定支持，成績固然可喜但在多年的發(fā)展中，也暴露出諸多問題，如何解決這些問題將是保障小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的當務之急。這些問題集中表現(xiàn)在監(jiān)管層面，但究其根源是在于監(jiān)管法律的不健全。法律地位的不明、監(jiān)管主體的混亂、監(jiān)管內(nèi)容的不當及監(jiān)管措施的低效等問題已成為阻礙小額貸款公司發(fā)展的“絆腳石”。要想解決這些問題就要從現(xiàn)有法律法規(guī)出發(fā)，通過對于現(xiàn)有監(jiān)管法律的研究，構建出適合我國具體情況的監(jiān)管框架及相關制度，從而完善我國現(xiàn)有監(jiān)管體系。 本文以我國小額貸款公司監(jiān)管中存在的問題為研究對象，立足于北京的具體發(fā)展情況，通過對于國際上先進經(jīng)驗的借鑒，對我國小額貸款公司法律監(jiān)管制度進行分析和研究，提出完善我國小額貸款公司監(jiān)管法制度的建議。 本文共分為四個部分，第一部分對于小額貸款公司及其監(jiān)管做出概述，首先介紹小額貸款公司的基本含義，從廣義和狹義兩方面對于其含義做出介紹。其次對于其法律概念、特征及其性質(zhì)做出分析，由于《指導意見》尚不完善，其只明確了法律概念，而對于法律性質(zhì)并未言明，所以只能通過對現(xiàn)有法律的分析得出小額貸款公司的法律性質(zhì)。最后介紹小額貸款公司監(jiān)管的定義及監(jiān)管的必要性，進而引出后文對于監(jiān)管現(xiàn)狀的分析（以北京為例）。 第二部分，以北京為例分析了我國小額貸款公司的監(jiān)管現(xiàn)狀。從法律依據(jù)層面上看，中央層面的《指導意見》與地方層面的《北京市實施辦法》都屬于“其他規(guī)范性文件”，，其位階較低、效力較差，作為監(jiān)管的法律依據(jù)，其亟待完善。從監(jiān)管主體層面看，銀監(jiān)會、中國人民銀行、地方政府主管部門以及銀行業(yè)金融機構都具有監(jiān)管職能，這就導致我國監(jiān)管主體混亂的現(xiàn)實情況，多頭管理、各自為政、缺乏統(tǒng)籌，不僅效率低下，更加影響長遠發(fā)展。從監(jiān)管制度層面上看，主要包括市場準入、日常運營以及市場退出。在監(jiān)管制度層面存在諸多問題，導致監(jiān)管不足與監(jiān)管過度的雙重矛盾共存。 第三部分，采用比較研究的方法，對于國際小額信貸監(jiān)管的基本框架及先進監(jiān)管經(jīng)驗做出分析，取其精華、去其糟粕，為我國小額貸款公司的法律監(jiān)管提供借鑒。首先，對于國際小額信貸監(jiān)管的基本法律框架做出分析，主要通過對于監(jiān)管主體、監(jiān)管方法以及監(jiān)管內(nèi)容進行分析。其次對于孟加拉國、印度尼西亞及美國的監(jiān)管經(jīng)驗進行分析。最后根據(jù)上述分析，得出經(jīng)驗教訓，為下文提出改善意見奠定基礎。 第四部分，對于我國小額貸款公司監(jiān)管制度提出建議。首先對于監(jiān)管的法理依據(jù)做出闡釋，為未來監(jiān)管制度指明方向，其次提出構建完善法律體系、明確法律性質(zhì)及監(jiān)管主體、完善法律制度及相關措施的建議。最后結(jié)合筆者參與北京市小額貸款公司年終審查的實踐活動，提出如下建議：降低70%貸款對象的硬性指標；各區(qū)縣確定本轄區(qū)內(nèi)“三農(nóng)”名單，以便小額貸款公司更好的發(fā)放貸款；放開利率限制，利率由市場進行調(diào)節(jié)決定。對于日常監(jiān)管，各區(qū)縣通過政府招標引入商業(yè)銀行、律師事務所及會計師事務所等第三方機構對于小額貸款公司進行日常的監(jiān)督檢查，其對相應區(qū)縣金融辦負責。通過多措并舉，更好的對于小額貸款公司進行監(jiān)管。
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【學位授予單位】：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：D922.28

【引證文獻】

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1 李國英;劉卓鑫;;基于博弈視角的小額貸款公司監(jiān)管模式分析[J];廣西大學學報(哲學社會科學版);2016年02期

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1 柳少臣;浙江小額貸款公司融資創(chuàng)新研究[D];浙江大學;2015年

2 王蓉;我國小額貸款公司法律監(jiān)管問題研究[D];安徽財經(jīng)大學;2015年

3 呂媛;榆林市小額貸款公司政府監(jiān)管問題研究[D];延安大學;2015年

4 張寧;小額貸款公司監(jiān)管法律問題研究[D];山西財經(jīng)大學;2015年

本文編號：1350664