發(fā)布時間：2020-04-27 19:21

【摘要】：我國居民購買住房時的主要融資途徑是個人住房抵押貸款,個人住房抵押貸款金額和期限是其兩個重要指標(biāo)。本文在已有對個人住房貸款相關(guān)研究的基礎(chǔ)上,以我國個人住房抵押貸款數(shù)據(jù)為樣本,選取反映我國個人住房抵押貸款市場特征的變量,實證檢驗主要相關(guān)變量間的關(guān)系,從而分析居民收入和利率對個人住房抵押貸款的金額和期限的影響。 首先,本文以湖南省某銀行的省內(nèi)城鎮(zhèn)居民的個人住房抵押貸款為數(shù)據(jù)來源,以1998年住房市場改革開始到2008年4月有關(guān)個人住房抵押貸款數(shù)據(jù)為樣本,通過各影響因素的時間序列變動趨勢,分析了個人住房抵押貸款的基本情況以及采用抵押貸款方式的購房家庭的基本情況。 其次,本文利用調(diào)查數(shù)據(jù)檢驗后發(fā)現(xiàn),家庭年總收入與個人住房抵押貸款金額之間存在著密切關(guān)系，房貸金額和其自身的滯后項之間是正相關(guān),和滯后一期的收入也是正相關(guān),但是與滯后兩期的收入表現(xiàn)出一定的差異；收入和其自身的滯后項之間表現(xiàn)出正相關(guān)的關(guān)系,和滯后一期的房貸金額同向變動,而和滯后兩期的房貸金額并不是同步的。這種結(jié)果說明在收入的變動速度不斷得到提高的條件下,住房貸款的變動速度相對于收入變動的速度而言,有逐步加大的趨勢。 再次,通過分析收入對個人住房貸款期限的影響作用之后發(fā)現(xiàn),收入對貸款期限的影響是負(fù)向的,回歸系數(shù)為0.00005。由于收入的增加,使家庭具有較高的首付能力,從而減少貸款期限,同時,較低的回歸系數(shù)說明居民家庭在進(jìn)行個人住房貸款期限選擇的時候家庭年收入的影響作用很小。 最后,經(jīng)過分析貸款利率的變化對我國居民個人住房貸款的影響之后發(fā)現(xiàn),個人住房抵押貸款的總金額和一年定期貸款利率呈現(xiàn)出反向變化的趨勢,個人住房抵押貸款期限和一年定期貸款利率呈現(xiàn)出反向變化的趨勢。這表明居民在選擇個人住房抵押貸款作為融資手段進(jìn)行購房的時候,利率的變化對于我國居民家庭購房產(chǎn)生了重要的影響,貸款利率的上升會導(dǎo)致居民家庭降低住房貸款總金額以及減少還款期限。
【圖文】：

3.1個人住房抵押貸款的金額根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，，作出從1998年開始到2008年第二季度(截至到4月底)，住房金額和住房抵押貸款金額的折線圖(如圖3.1)，縱軸表示金額，橫軸表示時間，其中前3個觀測點是1998一2000年全年的數(shù)據(jù)，以后的觀測點是2001一2008年每個季度的數(shù)據(jù)，最后一個觀測點是2008年4月份的數(shù)據(jù)。由于本文考察的是局部地區(qū)的住房貸款情況，要達(dá)到的是管中窺豹的目的，所以標(biāo)明數(shù)據(jù)單位的意義不大，重要的是分析這些時間序列數(shù)據(jù)的變化趨勢。600000500000400000300000200000100000一一叫卜--住房金額額---.~貸款金額 額圖3.1住房金額和貸款金額變化情況數(shù)據(jù)來源:根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)整理計算而得(一下圖同)根據(jù)住房金額隨時間變化的折線圖，發(fā)現(xiàn)其變化表現(xiàn)出以下幾個特點:

12個人住房抵押貸款的期限根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，作出貸款期限的折線圖(如圖3.2)，發(fā)現(xiàn)住房貸款的平均期限是168.32個月，最長貸款期限是480個月，最短貸款期限是24是80.33個月，個人住房抵押貸款主要是中長期貸款。 1998一2002個月年，標(biāo)準(zhǔn)差貸款期限總體上是上升的，2003年以后貸款期限總體保持比較平穩(wěn)的態(tài)勢，略有波動。
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F124.7;F822.0;F293.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2642565