發(fā)布時間：2020-04-17 12:51

【摘要】：隨著人均可支配收入的不斷提高,人們對保險的認識也有了很大的改觀,公眾購買保險的熱情也越來越高,保險行業(yè)因此也有了快速發(fā)展。然而,在發(fā)展過程中,保險行業(yè)還存在著較大的理賠風險,影響保險公司效益,乃至影響整個保險行業(yè)的良性發(fā)展,而本文假設這一風險很大程度地與客戶特征有關,因此通過對保險市場數(shù)據(jù)進行實證分析來判定是否客戶特征會影響保險理賠,進而篩選出影響終身型重大疾病保險理賠風險的關鍵客戶特征,以降低理賠風險,促進終身型重大疾病保險及整個保險行業(yè)的發(fā)展。本文以從A保險公司獲取的有效的1200條終身型重大疾病保險理賠情況數(shù)據(jù)為例,使用文獻分析法、理論分析法、實證分析法對終身型重大疾病保險理賠風險的客戶特征因素進行分析和預測。本文的重點部分,即構建Logistic模型,本文對1200份數(shù)據(jù)進行了拆分使用,以與總體樣本一致的比例隨機抽取其中1050份作為模型構建數(shù)據(jù),150份作為預測驗證數(shù)據(jù),通過模型的顯著性結論來得出影響終身型重大疾病保險理賠風險的客戶特征因素,同時為了進一步驗證這些因素對于預測風險的重要作用,使用構建好的Logistic模型對150份數(shù)據(jù)進行了預測,從而檢驗該模型的預測精準度。最后,推動保險公司更有效控制終身型重大疾病保險理賠的風險,本文以模型得出的結論為導向針對性地提出相關建議。通過研究,本文發(fā)現(xiàn)從理論角度看,性別、年齡、婚否、身高、體重、年收入等客戶基本信息,以及基本保費、繳費年限、標準保額等客戶投保情況都會影響終身型重大疾病保險理賠風險。而實證分析結果表明,性別、身高、基本保額對是否理賠具有顯著的負向影響,年齡、繳費年限、標準保費對是否理賠具有顯著的正向影響,體重、收入對是否理賠的影響不顯著。使用得到的模型對預測數(shù)據(jù)進行測試,得出預測結論,再與實際是否理賠相比較,檢驗預測準確率,發(fā)現(xiàn)準確率效果較好。因此,為了降低終身型重大疾病保險理賠風險,保險公司有必要在營銷過程中做好客戶的細分工作,對具備六項顯著相關的特征因素的客戶加設特別關注,采取相應措施,可成為保險公司風控體系建設的重要組成部分。
【學位授予單位】：浙江大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F842.6

【參考文獻】

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本文編號：2630886