發(fā)布時間：2020-12-02 12:11

　　私人銀行是金融機構(gòu)向高凈值客戶提供的涉及金融及非金融領(lǐng)域的個性化、私密性強的綜合性服務(wù)。私人銀行最早出現(xiàn)于17世紀的瑞士,繼而在歐洲、美國得到蓬勃發(fā)展。到了21世紀,隨著亞洲經(jīng)濟的快速發(fā)展,私人銀行在新加坡、香港等地迅速發(fā)展起來。近年來,隨著我國經(jīng)濟的高速增長和資本市場的繁榮,家庭和個人財富的快速積累,富豪群體的日益壯大,財富集中度的不斷提高,國內(nèi)已然形成規(guī)模巨大的私人銀行市場,中外資商業(yè)銀行紛紛進軍中國私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。作為一種新興金融服務(wù),無論是品牌的知名度、投資產(chǎn)品的豐富度,管理運營模式的成熟度還是顧問團隊的專業(yè)化方面,中資銀行與外資相比都還存有很大的差距。為此,本文在借鑒國外私人銀行先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,重點從分析本土客戶的需求偏好入手,立足本土優(yōu)勢,為中國商業(yè)銀行更好地發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提出相關(guān)的策略建議。 

【文章來源】：上海交通大學(xué)上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：51 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

馬斯洛的需求層次劃分

樣的營銷渠道，最后是產(chǎn)品個性化、服務(wù)差異化和彰顯尊貴。值得注意的是，由于影響人們金融服務(wù)需求及其行為動機的因素很多，對于同一時期同一環(huán)境的不同個人或不同時期不同環(huán)境的同一個人而言，其行為偏好將會有所差異。（見圖2）圖2：金融需求的層次結(jié)構(gòu)2.2.1.3 行為金融學(xué)的過度自信理論這個概念在行為金融學(xué)中是一個非常普遍的觀念。它和行為金融學(xué)的基本理論預(yù)設(shè)分不開，這就回到了人類有限理性的問題上。因為在行為者當(dāng)中，不論是理性行為者還是非理性行為者，都不會懷疑自己的理性的存在。他們自認是掌握了一定信息和一定專業(yè)知識的，因而面對投資決策的時候，便過于相信自己的判斷力。

2.2.2.2.1 生命周期不同的生命階段具有不同的財務(wù)收支水平，具有不同的現(xiàn)金流量，具有不同的價值取向與目標，具有不同的金融服務(wù)需求。（見圖3）圖3：個人生命周期不同階段的金融產(chǎn)品與服務(wù)需求目標1第三章 中國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀3.1 國內(nèi)私人財富狀況2003 年至 2009 年期間，中國憑借 21.5％的高凈資產(chǎn)人群數(shù)量年復(fù)合增長率成為世界上增長速度最快國家之一。就高凈資產(chǎn)人群數(shù)量而言，2009 年中國位列世界第四，如果按億萬富翁的人數(shù)來算，2010 年 2 月中國位列世界第二，僅次于美國。高凈資產(chǎn)人口被定義為擁有的可投資資產(chǎn)包括現(xiàn)金，存款，股票，債券和其他金融資產(chǎn)（但不包括主要住宅）在100 萬美元或以上的個人。2009 年至 2013 年，中國這類百萬富翁的人數(shù)預(yù)計仍會以 15.3%年年復(fù)合增長率增加（從 2009 年的 40 萬增加至 2013 年的 80 萬）。平均個人可投資凈資產(chǎn)財富預(yù)計將從 2009 年的 2100 萬元 RMB（約合 310 萬美元）增加至 2013 年的 2470 萬元 RMB（約合 360 萬美元）。其次

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
[1]基于服務(wù)營銷理念的中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略研究[D]. 康樂.南昌大學(xué) 2009
[2]瑞銀集團私人銀行業(yè)務(wù)分析及對我國銀行業(yè)的啟示[D]. 范明菲.吉林大學(xué) 2009
[3]我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)問題研究[D]. 翟瓊.西南大學(xué) 2008
[4]歐洲、美洲、亞洲私人銀行比較研究[D]. 葉新階.吉林大學(xué) 2008



本文編號：2895287