發(fā)布時(shí)間：2017-11-30 08:12

  本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題研究

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【摘要】：隨著金融服務(wù)的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新的不斷深化,商業(yè)銀行產(chǎn)品中涉及保證金的業(yè)務(wù)不僅在規(guī)模上逐漸增大,而且種類(lèi)也越來(lái)越多。保證金成為商業(yè)銀行降低相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,也成為廣大公司及個(gè)人客戶(hù)獲取融資和金融服務(wù)的重要要件。但由于目前法律法規(guī)層面對(duì)保證金性質(zhì)的規(guī)定不甚明確,實(shí)踐中對(duì)于保證金的法律定性也存在不同認(rèn)識(shí),導(dǎo)致保證金被查封、凍結(jié)甚至扣劃的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,保證金的安全性和業(yè)務(wù)保障能力被打折扣。由此,對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及防范措施的研究顯得日益重要。 本文以法律視角,在突出理論結(jié)合實(shí)際的前提下,通過(guò)案例分析、劃類(lèi)分析、重點(diǎn)解析等方法,對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中涉及的各類(lèi)保證金和法律法規(guī)層面的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了梳理,通過(guò)三個(gè)典型案例的分析來(lái)樹(shù)立保證金風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),進(jìn)而結(jié)合案例指出并分析了保證金在實(shí)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)暴露和理論上的焦點(diǎn)問(wèn)題,研究提出了防范商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金法律風(fēng)險(xiǎn)的思路和有關(guān)操作建議。 本文認(rèn)為,防范保證金法律風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵即在于增強(qiáng)保證金的“安全性”,對(duì)防范保證金法律風(fēng)險(xiǎn)途徑的認(rèn)識(shí)有二,一方面可以通過(guò)采取措施,使保證金具備質(zhì)押擔(dān)保特性、強(qiáng)化優(yōu)先受償能力或突出既有優(yōu)勢(shì),另一方面可以通過(guò)創(chuàng)新方法,改變現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作模式,進(jìn)一步提高保證金的“安全性”。提出的防范保證金法律風(fēng)險(xiǎn)途徑有：1、物權(quán)法定下的質(zhì)押模式,2、法定優(yōu)先受償性,3、發(fā)揮付款人類(lèi)保證金優(yōu)勢(shì),4、保證金權(quán)屬變換,5、公證部門(mén)第三方介入。提出的有關(guān)操作建議有：1、設(shè)立存款單質(zhì)押,2、書(shū)面約定突出優(yōu)先受償性,3、做好貿(mào)易背景調(diào)查,4、變更保證金所有權(quán)人,5、提存公證。在上述風(fēng)險(xiǎn)防范思路和操作建議中,本文重點(diǎn)研究了提存公證這一方法,通過(guò)對(duì)保證金提存公證的可行性分析和優(yōu)缺點(diǎn)分析,嘗試?yán)�用這一目前理論研究和實(shí)務(wù)操作均較少的新途徑,來(lái)緩釋保證金面臨的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)以后的學(xué)術(shù)研究和實(shí)物操作,具有較強(qiáng)的參考意義。 總體上,本文認(rèn)為,通過(guò)采取恰當(dāng)?shù)拇胧┎⒏吨T積極的努力,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可以在很大程度上得以化解,保證金的業(yè)務(wù)保障功效可以得到更好的發(fā)揮。
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類(lèi)號(hào)】：D922.28;F832.33

【引證文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前2條

1 龔宏齡;姚小波;;保證金質(zhì)押貸款中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范[J];長(zhǎng)白學(xué)刊;2013年05期

2 龔宏齡;姚小波;;保證金質(zhì)押貸款中的法律風(fēng)險(xiǎn)研究[J];浙江金融;2013年09期

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本文編號(hào)：1238613