發(fā)布時(shí)間：2017-11-30 19:39

  本文關(guān)鍵詞：第三方互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)濟(jì)法規(guī)制研究

  更多相關(guān)文章： 第三方支付 互聯(lián)網(wǎng)支付 法律規(guī)制

【摘要】：伴隨著電子商務(wù)發(fā)展而產(chǎn)生的第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè),近年來取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,支付寶、財(cái)付通等主要第三方支付企業(yè)每年都以百分之百以上的速度擴(kuò)張規(guī)模。加上第三方支付行業(yè)與民眾生活密切相關(guān),其發(fā)展進(jìn)程直接關(guān)乎每一個(gè)使用者的切身利益,所以從一開始就引起了廣泛的關(guān)注,吸引了不同領(lǐng)域研究者的目光。 第三方支付由獨(dú)立的第三方負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng),提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口和通道服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移和網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù)。第三方支付的作用主要表現(xiàn)為約束和監(jiān)督支付雙方當(dāng)事人、提高支付和結(jié)算效率和保障電子商務(wù)穩(wěn)定、迅速、健康發(fā)展。 對(duì)第三方支付行業(yè)經(jīng)濟(jì)法規(guī)制存在理論基礎(chǔ)和現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。就第三方支付行業(yè)經(jīng)濟(jì)法規(guī)制的基本框架來看,包括規(guī)制對(duì)象、規(guī)制主體、規(guī)制的主要法律淵源和規(guī)制內(nèi)容。第三方支付行業(yè)經(jīng)濟(jì)法規(guī)制的目標(biāo)應(yīng)該定位為對(duì)各方利益的保護(hù)、義務(wù)的設(shè)定和責(zé)任的追究,實(shí)現(xiàn)行業(yè)的動(dòng)態(tài)平衡。 第三方支付行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,其最核心的功能是控制進(jìn)入市場(chǎng)的參與者的質(zhì)量,防止不符合要求、不具備素質(zhì)的市場(chǎng)參與者的進(jìn)入。同時(shí)保證所有的參與者都具有良好的品質(zhì),就是保障行業(yè)的健康發(fā)展。第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入制度市場(chǎng)準(zhǔn)入數(shù)量上不設(shè)上限,確保市場(chǎng)參與主體的多樣性；主體準(zhǔn)入與營(yíng)業(yè)準(zhǔn)入并行；市場(chǎng)準(zhǔn)入在控制的同時(shí)強(qiáng)調(diào)對(duì)行業(yè)的保護(hù)。第三方支付行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度存在依據(jù)是準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)并解決第三方支付行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度必須要解決的前置性問題。因?yàn)榈谌�方支付市�?chǎng)中支付系統(tǒng)存在重大風(fēng)險(xiǎn),為了避免行業(yè)發(fā)展不順導(dǎo)致災(zāi)難性后果,必須建立市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),讓真正有實(shí)力的企業(yè)進(jìn)入第三方支付市場(chǎng)�，F(xiàn)有第三方支付企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的主要實(shí)體法律淵源是《管理辦法》第二章“申請(qǐng)與許可”的內(nèi)容,程序性法律淵源主要是《行政許可法》和《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》的規(guī)定,細(xì)節(jié)性規(guī)定主要是《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》。第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入制度中存在一些突出性問題：市場(chǎng)準(zhǔn)入制度規(guī)定抽象,容易導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用裁量權(quán)；救濟(jì)機(jī)制不能與行業(yè)特色相切合；很多規(guī)定因自身問題難以實(shí)現(xiàn)制度設(shè)計(jì)初衷；市場(chǎng)退出機(jī)制難以發(fā)揮配套功能。完善第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,必須要明確指導(dǎo)原則,堅(jiān)持利益平衡原則和促進(jìn)原則要優(yōu)化相關(guān)制度,特別是要完善第三方支付企業(yè)資本制度,要求第三方支付企業(yè)自身提供保證金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；健全與市場(chǎng)準(zhǔn)入適度相配套的市場(chǎng)退出機(jī)制。 作為新興行業(yè),第三方支付行業(yè)具備了雙邊市場(chǎng)的基本要素,能夠反映出雙邊市場(chǎng)的基本特性,尤其是第三方支付行業(yè)的價(jià)格結(jié)構(gòu)非中性和交叉網(wǎng)絡(luò)外部性。雙邊市場(chǎng)理論確實(shí)能夠?yàn)槲覀冋J(rèn)識(shí)第三方支付平臺(tái)提供很好的理論指導(dǎo),讓我們對(duì)傳統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)理論和政策進(jìn)行反思提供有益的啟示,特別是在支配性市場(chǎng)地位、掠奪性定價(jià)、搭售、串謀壟斷等傳統(tǒng)壟斷行為的認(rèn)定等方面,需要注意第三方支付市場(chǎng)作為雙邊市場(chǎng)的特殊性。 第三方支付過程中沉淀資金的產(chǎn)生是由于電子商務(wù)交易有其不同于現(xiàn)貨交易的自身特點(diǎn)。買家確定購(gòu)買并付款后,賣家發(fā)貨、貨物運(yùn)輸?shù)劫I家收貨確認(rèn)的流程需要大量的時(shí)間。在這段時(shí)間里,貨款就滯留在支付平臺(tái)。此外,許多買家還在賬戶中存有款項(xiàng),以備支付時(shí)使用。沉淀資金從性質(zhì)上應(yīng)定性為負(fù)債,主要?dú)w屬第三方支付機(jī)構(gòu)。這樣進(jìn)行定性的理由是第三方支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行是存款合同關(guān)系,作為存款人的第三方支付機(jī)構(gòu)享受利息收入是其法定權(quán)利。在目前大部分第三方支付平臺(tái)都免費(fèi)或者收取極低費(fèi)率服務(wù)費(fèi)的環(huán)境下,沉淀資金利息收入是第三方支付企業(yè)主要的收入來源,確定其享有利息權(quán)利,可以為其發(fā)展創(chuàng)造有利的經(jīng)濟(jì)、政策環(huán)境。目前沉淀資金法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)中存在的問題是：備付金銀行不獨(dú)立,難以形成有效監(jiān)管；信息不透明；責(zé)任規(guī)定不明。為此,需要建立沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；監(jiān)管主體應(yīng)多樣化；同時(shí)要完善責(zé)任機(jī)制。第三方支付交易模式方便了洗錢行為,現(xiàn)行的主要法律規(guī)范存在不少的問題,因此需要將第三方支付行業(yè)反洗錢納入整個(gè)反洗錢體系,要對(duì)第三方支付企業(yè)反洗錢義務(wù)進(jìn)行重新定位,同時(shí)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管措施的動(dòng)態(tài)化調(diào)整。第三方支付信用卡套現(xiàn)存在的原因在于：費(fèi)用低是經(jīng)濟(jì)根源；方便快捷；利益互相關(guān)聯(lián),相關(guān)主體不作為；立法滯后。針對(duì)第三方支付信用卡套現(xiàn)問題,需要商業(yè)銀行與第三方支付企業(yè)互相配合,共同應(yīng)對(duì)；將第三方支付信用納入社會(huì)信用體系；注意認(rèn)定程序的完善；強(qiáng)化處罰措施；科學(xué)分配相關(guān)主體間權(quán)利義務(wù)。 第三方支付行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)有許多新問題值得研究。第三方支付消費(fèi)者安全權(quán)主要是財(cái)產(chǎn)安全權(quán),保護(hù)第三方支付消費(fèi)者安全權(quán),可以為第三方支付行業(yè)發(fā)展提供法律保障,還可以保護(hù)消費(fèi)者資金安全。在第三方支付消費(fèi)者安全權(quán)保護(hù)涉及的特殊問題表現(xiàn)為：第三方支付機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制凍結(jié)、劃撥消費(fèi)者資金,導(dǎo)致消費(fèi)者失去對(duì)資金的掌控；第三方支付賬戶登錄名及密碼被盜導(dǎo)致資金損失的責(zé)任承擔(dān)；第三方支付平臺(tái)以各種約定推卸責(zé)任,沒有履行積極的安全保障義務(wù)。今后消費(fèi)者安全權(quán)保護(hù)的發(fā)展方向是：禁止第三方支付企業(yè)隨意處置消費(fèi)者資金；強(qiáng)化第三方支付平臺(tái)的安全保障義務(wù)。第三方支付行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人信息權(quán)的具體內(nèi)容包括信息決定權(quán),信息查詢權(quán),信息刪除權(quán)與信息保密權(quán)。今后需要進(jìn)一步重點(diǎn)關(guān)注的問題是：正確定位消費(fèi)者與第三方支付企業(yè)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息處分上的權(quán)限,明確第三方支付企業(yè)信息保障義務(wù),限制第三方支付平臺(tái)信息收集的范圍,完善民事責(zé)任機(jī)制。第三方支付行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)理論基礎(chǔ)是信息不對(duì)稱。第三方支付行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)容易受到侵害,其表現(xiàn)為：變更協(xié)議不履行通知義務(wù),消費(fèi)者無法及時(shí)了解服務(wù)更新情況；交易過程消費(fèi)者無法感受和知曉,第三方支付平臺(tái)未履行風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)；第三方支付企業(yè)基本的信息披露義務(wù)實(shí)踐中難以落實(shí)。為此需要對(duì)第三方支付行業(yè)消費(fèi)者知情權(quán)進(jìn)一步保護(hù),需要完善信息披露,讓消費(fèi)者了解整個(gè)交易程序；強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)告知,提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。第三方支付企業(yè)因其提供的服務(wù)存在瑕疵,導(dǎo)致消費(fèi)者受損,消費(fèi)者也可以依法向第三方支付企業(yè)求償。在第三方支付行業(yè)消費(fèi)者依法求償權(quán)保護(hù)中存在的主要問題是：第三方支付企業(yè)違法單方解約卻拒不賠償；損害賠償范圍的不當(dāng)限制；不能掌握證據(jù),舉證能力不足,維權(quán)困困重重。第三方支付行業(yè)消費(fèi)者求償權(quán)的制度保障為：便利求償程序；完善實(shí)體性規(guī)范。第三方支付服務(wù)中消費(fèi)者的自主選擇權(quán)主要表現(xiàn)為服務(wù)提供者的選擇,服務(wù)內(nèi)容的選擇。現(xiàn)實(shí)中第三方支付服務(wù)消費(fèi)者自主選擇權(quán)往往會(huì)受到種種限制,具體表現(xiàn)為：消費(fèi)者不能自主決定服務(wù)提供者,服務(wù)的內(nèi)容消費(fèi)者沒有選擇權(quán),服務(wù)的好壞消費(fèi)者難以進(jìn)行比較、鑒別和評(píng)價(jià)。針對(duì)第三方支付行業(yè)消費(fèi)者自主選擇權(quán)的特殊保護(hù)規(guī)則為：多樣化發(fā)展,動(dòng)態(tài)化監(jiān)管,為消費(fèi)者自主選擇創(chuàng)造前提條件；完善技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),提供消費(fèi)者選擇的指標(biāo)；規(guī)范第三方支付平臺(tái)的后合同義務(wù)。
【學(xué)位授予單位】：安徽大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：D922.281;D922.294;D923

【相似文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 鄭初陽;;第三方支付的法律風(fēng)險(xiǎn)及發(fā)展趨勢(shì)[J];中國(guó)信用卡;2011年08期

2 毛俊華;徐明;;第三方支付的法律風(fēng)險(xiǎn)與政策監(jiān)管[J];上海信息化;2009年11期

3 李霞;;第三方支付監(jiān)管的法律困境[J];甘肅金融;2010年03期

4 ;你的網(wǎng)上支付安全嗎[J];中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì);2010年11期

5 呂斌;;第三方支付機(jī)構(gòu)再洗牌[J];法人;2011年01期

6 雷戰(zhàn)波;段明周;;第三方支付行業(yè)面臨的法律問題淺析[J];商場(chǎng)現(xiàn)代化;2007年32期

7 王東光;;第三方支付的法律規(guī)制[J];中國(guó)商法年刊;2008年00期

8 李艾米;;第三方支付套現(xiàn)問題研究[J];大眾商務(wù);2009年02期

9 邢少文;;第三方支付監(jiān)管爭(zhēng)議外資開放[J];南風(fēng)窗;2011年15期

10 王玉學(xué);楊麗君;李悅書;;第三方支付法律規(guī)制的探討[J];經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展;2008年05期

中國(guó)重要會(huì)議論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 王東光;;第三方支付的法律規(guī)制[A];中國(guó)商法年刊（2008）：金融法制的現(xiàn)代化[C];2008年

2 李嵩;;第三方安全在線支付協(xié)議設(shè)計(jì)與分析[A];2006中國(guó)西部青年通信學(xué)術(shù)會(huì)議論文集[C];2006年

3 于穎;;在我國(guó)設(shè)立電子商務(wù)ESCROW法律制度初探[A];2008全國(guó)博士生學(xué)術(shù)論壇（國(guó)際法）論文集——國(guó)際公法、國(guó)際私法分冊(cè)[C];2008年

4 ;電信運(yùn)營(yíng)商如何經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)[A];四川省通信學(xué)會(huì)2007年學(xué)術(shù)年會(huì)論文集[C];2007年

5 吳斌;沈金芳;;核苷類藥物治療慢性乙肝的藥物經(jīng)濟(jì)學(xué)研究:基于中國(guó)人群的Markov 隊(duì)列分析[A];2009年中國(guó)藥學(xué)大會(huì)暨第九屆中國(guó)藥師周論文集[C];2009年

6 魏芳娣;胡笑旋;;電子商務(wù)環(huán)境下的DSS應(yīng)用模式及資源描述[A];第十屆中國(guó)管理科學(xué)學(xué)術(shù)年會(huì)論文集[C];2008年

7 曾思敏;陳忠暖;;中國(guó)電子商鋪區(qū)位選擇及其影響因素的實(shí)證研究[A];地理學(xué)核心問題與主線——中國(guó)地理學(xué)會(huì)2011年學(xué)術(shù)年會(huì)暨中國(guó)科學(xué)院新疆生態(tài)與地理研究所建所五十年慶典論文摘要集[C];2011年

8 曹岳;尤揚(yáng);;淺析網(wǎng)上銀行客戶身份鑒別安全[A];第26次全國(guó)計(jì)算機(jī)安全學(xué)術(shù)交流會(huì)論文集[C];2011年

9 張三;;手機(jī)電力支付方便千萬家[A];信息讓生活更美好——江蘇省通信行業(yè)信息化案例選編[C];2010年

10 鄭大永;鄭宏劍;;在移動(dòng)電子商務(wù)藍(lán)海中尋寶助轉(zhuǎn)型[A];四川省通信學(xué)會(huì)2010年學(xué)術(shù)年會(huì)論文集[C];2010年

中國(guó)重要報(bào)紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 本報(bào)記者 邢婷婷;銀聯(lián)“圈地”第三方支付 保障用戶安全關(guān)鍵在技術(shù)[N];通信信息報(bào);2009年

2 本報(bào)記者 戈清平;第三方支付企業(yè)眼中的“超級(jí)網(wǎng)銀”[N];中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)報(bào);2010年

3 證券時(shí)報(bào)記者 伍起;上海加快發(fā)展第三方支付產(chǎn)業(yè)[N];證券時(shí)報(bào);2010年

4 本報(bào)記者 廖慶升;政策新規(guī)抬高門檻 第三方支付行業(yè)面臨洗牌[N];通信信息報(bào);2010年

5 ;第三方支付 將進(jìn)入良性發(fā)展軌道[N];人民郵電;2010年

6 本報(bào)記者 傅春榮;第三方支付“烘焙”萬億市場(chǎng)[N];中華工商時(shí)報(bào);2010年

7 唐彬 易寶支付CEO;3G將顛覆第三方支付市場(chǎng)[N];通信產(chǎn)業(yè)報(bào);2010年

8 記者 張丹丹;“超級(jí)網(wǎng)銀”緊逼第三方支付[N];浙江日?qǐng)?bào);2010年

9 本報(bào)記者 夏芳;央行《細(xì)則》未出臺(tái) 第三方支付企業(yè)正“忙”[N];證券日?qǐng)?bào);2010年

10 本報(bào)記者 陳靜;銀聯(lián)殺入網(wǎng)購(gòu)行業(yè) 第三方支付走到臺(tái)前[N];中國(guó)證券報(bào);2010年

中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 李俊平;第三方支付法律制度比較研究[D];湖南師范大學(xué);2012年

2 徐顯峰;我國(guó)第三方支付發(fā)展研究[D];西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2013年

3 馬永保;第三方互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)濟(jì)法規(guī)制研究[D];安徽大學(xué);2014年

4 李醫(yī)群;在線第三方支付市場(chǎng)交易效率與風(fēng)險(xiǎn)度量研究[D];東華大學(xué);2011年

5 劉振;中國(guó)預(yù)付卡發(fā)展的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)研究[D];武漢大學(xué);2012年

6 劉古權(quán);基于SaaS模式的第三方敏捷電子供應(yīng)鏈管理研究[D];哈爾濱工業(yè)大學(xué);2008年

7 劉古權(quán);基于SaaS模式的第三方敏捷電子供應(yīng)鏈管理研究[D];哈爾濱工業(yè)大學(xué);2009年

8 李健民;基于價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的移動(dòng)支付模式研究[D];中南大學(xué);2011年

9 常丹;基于網(wǎng)格化管理的移動(dòng)商務(wù)流程優(yōu)化研究[D];北京交通大學(xué);2013年

10 郭志光;電子商務(wù)環(huán)境下的信用機(jī)制研究[D];北京交通大學(xué);2012年

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 單夫純;在線第三方支付的法律問題研究[D];山東大學(xué);2010年

2 王利鋒;第三方支付發(fā)展及其對(duì)我國(guó)金融體系影響研究[D];蘇州大學(xué);2010年

3 劉路;第三方支付市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度研究[D];華東師范大學(xué);2010年

4 趙梨淵;論規(guī)范網(wǎng)上第三方支付平臺(tái)的法律建構(gòu)[D];中國(guó)政法大學(xué);2011年

5 曹李一明;第三方支付若干法律問題研究[D];中國(guó)政法大學(xué);2011年

6 朱靜;電子商務(wù)中第三方支付相關(guān)法律問題研究[D];中國(guó)政法大學(xué);2011年

7 李馨博;網(wǎng)絡(luò)第三方支付若干法律問題研究[D];廣東商學(xué)院;2011年

8 于姍姍;第三方支付監(jiān)管法律問題研究[D];華東政法大學(xué);2011年

9 吳艷飛;在線第三方支付監(jiān)管法律研究[D];復(fù)旦大學(xué);2011年

10 張晨漢;我國(guó)網(wǎng)絡(luò)第三方支付的法律問題研究[D];四川省社會(huì)科學(xué)院;2011年

，

本文編號(hào)：1240275