發(fā)布時(shí)間：2017-12-03 18:09

  本文關(guān)鍵詞：民間金融法律規(guī)制研究

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【摘要】：2011年爆發(fā)的民間借貸危機(jī)暴露出我國(guó)民間金融領(lǐng)域存在諸多問(wèn)題,譬如民間資本“投資難”、中小企業(yè)和個(gè)人“融資難”、民間非法金融活動(dòng)嚴(yán)重、民間金融體制亟待改革等,引起了國(guó)家和社會(huì)的廣泛關(guān)注。如何完善我國(guó)民間金融法律規(guī)制成為當(dāng)前法學(xué)理論和法律實(shí)踐中的重要熱點(diǎn)問(wèn)題。 法律視野下的“民間金融”是指在官方、正規(guī)金融市場(chǎng)以外發(fā)生的,非基于國(guó)家或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)信用、缺乏金融監(jiān)管的貨幣資金(為主的)融通活動(dòng)。民間金融可從法律效力、組織機(jī)構(gòu)形態(tài)、發(fā)展形態(tài)和法律性質(zhì)上進(jìn)行類型化區(qū)分。 民間金融法律規(guī)制具有其深厚的合理性基礎(chǔ)。從理論基礎(chǔ)上來(lái)說(shuō),民間金融法律規(guī)制以國(guó)家干預(yù)下的金融自由主義思想、“市場(chǎng)失靈”理論和社會(huì)契約理論為思想理論支撐；從現(xiàn)實(shí)必要性角度來(lái)看,完成我國(guó)民間金融領(lǐng)域面臨的主要任務(wù)離不開法律規(guī)制手段,包括完善民間金融法制和規(guī)范金融市場(chǎng)、防范和化解民間金融危機(jī)、滿足市場(chǎng)投融資需求、促進(jìn)良性民間金融體系的形成等。民間金融法律規(guī)制應(yīng)以區(qū)別規(guī)制原則、重點(diǎn)規(guī)制原則和比例規(guī)制原則為基本原則和指導(dǎo)思想,追求經(jīng)濟(jì)效果、法律效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一,實(shí)現(xiàn)對(duì)民間金融最小程度、最經(jīng)濟(jì)、最合理的干預(yù)。 我國(guó)民間借貸相關(guān)立法和司法實(shí)踐中存在諸多問(wèn)題,難以防范民間借貸危機(jī)。民間借貸從法律效力上可區(qū)分為合法借貸與非法借貸。民間合法借貸可劃分為民間民事借貸和商事信貸,非法借貸可劃分為非法經(jīng)營(yíng)性借貸、高利貸和非法集資類借貸。建議我國(guó)根據(jù)民間借貸的法律類別,堅(jiān)持區(qū)別規(guī)制、重點(diǎn)規(guī)制和比例規(guī)制原則,制定專門的“非銀行信貸保護(hù)法”,輔以制定“利率限制法”和“非法金融整治法”,通過(guò)多重立法綜合規(guī)制民間借貸。 合會(huì)金融活動(dòng)在中間形態(tài)的民間金融中最具社會(huì)現(xiàn)實(shí)性和影響力。合會(huì)是一種民間互惠式信用組織,合會(huì)金融活動(dòng)的法律屬性是民間自發(fā)的一種互惠式的集體金融合約安排。合會(huì)“倒會(huì)”風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生根源在于合會(huì)活動(dòng)對(duì)民間信用(信任)的極度依賴,而非建立在能夠有效防范風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)代擔(dān)保物權(quán)制度基礎(chǔ)上。我國(guó)適宜綜合借鑒臺(tái)灣地區(qū)、香港地區(qū)規(guī)制合會(huì)的態(tài)度和策略,立足國(guó)內(nèi)合會(huì)演變和發(fā)展現(xiàn)狀區(qū)分規(guī)制合會(huì),順應(yīng)國(guó)際趨勢(shì)專門立法規(guī)制合會(huì)活動(dòng),維持合會(huì)的傳統(tǒng)性和民間性。 民間信貸和私募基金是專業(yè)形態(tài)的民間金融中最具社會(huì)影響力和亟待法律規(guī)制的兩類。民間商事信貸是民間信貸規(guī)范的重點(diǎn),民間隱性的經(jīng)營(yíng)性借貸是民間信貸規(guī)范的難點(diǎn)。我國(guó)應(yīng)確立民間隱性的經(jīng)營(yíng)性借貸的法律認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和識(shí)別方法,對(duì)其進(jìn)行陽(yáng)光化、合法化和規(guī)范化改造,建構(gòu)民間商事信貸監(jiān)管機(jī)制,發(fā)揮政策在商事信貸發(fā)展中的引導(dǎo)作用。私募基金在我國(guó)經(jīng)歷了六個(gè)發(fā)展階段,2013年《證券投資基金法》(修訂)的出臺(tái)宣告我國(guó)私募基金進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段。通過(guò)分析我國(guó)私募基金規(guī)制立法的利弊,建議我國(guó)對(duì)公司型和有限合伙型私募基金的運(yùn)作作出必要規(guī)范,出臺(tái)“證券投資基金法實(shí)施細(xì)則”或制定專門的“非公開募集基金投資管理辦法”,進(jìn)一步拓展私募基金參與期貨市場(chǎng)的范圍并加強(qiáng)對(duì)其參與期貨市場(chǎng)的監(jiān)管,適當(dāng)調(diào)低專門從事非公開募集基金管理業(yè)務(wù)的基金管理人從事公開募集基金管理業(yè)務(wù)的進(jìn)入門檻,通過(guò)行政和法律措施促使有限合伙型私募基金成為我國(guó)私募基金主流發(fā)展方向。 異常形態(tài)的民間金融以高利貸活動(dòng)最為典型,它是簡(jiǎn)單形態(tài)、中間形態(tài)和專業(yè)形態(tài)的民間金融所面臨的共性問(wèn)題。我國(guó)尚無(wú)專門打擊高利貸的法律和刑事罪名,由于高利貸活動(dòng)社會(huì)危害嚴(yán)重、缺乏法律定義和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、受到的監(jiān)管薄弱、實(shí)踐中能夠獨(dú)立成罪而刑事打擊上卻無(wú)法可依、導(dǎo)致民間借貸利率不斷推高等原因,在比較分析境外高利貸相關(guān)立法的基礎(chǔ)上,建議我國(guó)制定“反高利貸法”并將高利貸入罪,實(shí)現(xiàn)與其他法律法規(guī)的銜接,全面規(guī)制高利貸活動(dòng)。
【學(xué)位授予單位】：復(fù)旦大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：D923;D922.28

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1249565