發(fā)布時(shí)間：2017-12-12 04:00

  本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行破產(chǎn)制度設(shè)計(jì)研究

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【摘要】： 2006年8月27日，經(jīng)過十年的磨礪，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)審議通過了《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》(以下簡稱《企業(yè)破產(chǎn)法》)。作為我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)法律體系中一部重要法律，該法第134條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)有本法第二條規(guī)定情形的，國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。國務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。金融機(jī)構(gòu)實(shí)施破產(chǎn)的，國務(wù)院可以依據(jù)本法和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實(shí)施辦法�！北緱l是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的規(guī)定，全條二款，具體規(guī)定了我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特定內(nèi)容以及授權(quán)國務(wù)院制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)實(shí)施辦法。該條款明確了我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和其他企業(yè)法人一樣，在具備破產(chǎn)條件時(shí)，可以適用統(tǒng)一的破產(chǎn)法程序，通過司法程序?qū)嵤┢飘a(chǎn)，退出市場；并基于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的特殊性，授權(quán)國務(wù)院可以在《企業(yè)破產(chǎn)法》框架下，制定適用于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特別法。這就解決了我國長期以來一直爭論的關(guān)于商業(yè)銀行破產(chǎn)法律適用、商業(yè)銀行破產(chǎn)立法體例的選擇以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行破產(chǎn)程序中的地位和作用等諸多問題，為構(gòu)建我國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度提供了法律依據(jù)和基本框架。 同時(shí)，由于我國新《企業(yè)破產(chǎn)法》和其他相關(guān)銀行破產(chǎn)的原則性規(guī)定不能適應(yīng)商業(yè)銀行破產(chǎn)的特殊要求，加上缺失存款保險(xiǎn)制度等原因，現(xiàn)有的相關(guān)商業(yè)銀行破產(chǎn)法律淵源存在無法解決商業(yè)銀行破產(chǎn)退出市場的問題。為此，如何設(shè)計(jì)和構(gòu)建我國未來的商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度，是一個(gè)需要從理論和實(shí)踐進(jìn)行研究的課題。本文正是為適應(yīng)這一現(xiàn)實(shí)需要，運(yùn)用比較研究的方法，在總結(jié)我國商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律存在的問題以及處理問題金融機(jī)構(gòu)退出的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國外商業(yè)銀行破產(chǎn)立法模式基礎(chǔ)上，從經(jīng)濟(jì)法的視角，提出構(gòu)建我國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度及具體制度設(shè)計(jì)的建議。 本文共有八章，遵循理論分析、立論和分論的思路展開。第一章為理論分析內(nèi)容，歸納商業(yè)銀行特殊性對破產(chǎn)制度的特殊性要求；第二章屬于立論內(nèi)容，提出建立商業(yè)銀行破產(chǎn)特別法和配套保險(xiǎn)制度的觀點(diǎn)和確立制度框架；第三至第八章是分論構(gòu)建內(nèi)容，針對商業(yè)銀行特殊性在破產(chǎn)程序上的要求，提出具體的適應(yīng)商業(yè)銀行特殊要求的特別破產(chǎn)程序制度設(shè)計(jì)。 第一章商業(yè)銀行破產(chǎn)特殊性，本章是全文的立論基礎(chǔ)，主要通過對商業(yè)銀行和普通公司不同的比較分析，歸納出商業(yè)銀行的特殊性，進(jìn)而為第二章分析現(xiàn)有立法不足和制定商業(yè)銀行破產(chǎn)特別法奠定理論基礎(chǔ)。本章主要介紹了商業(yè)銀行的特殊性、商業(yè)銀行破產(chǎn)退出的內(nèi)外部環(huán)境、商業(yè)銀行破產(chǎn)的界定、商業(yè)銀行破產(chǎn)與其他市場退出方式的關(guān)聯(lián)，分析了商業(yè)銀行破產(chǎn)程序的特殊性，進(jìn)而得出了對問題商業(yè)銀行的法律特別處理，即構(gòu)建一套商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的結(jié)論。 第二章商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度模式選擇，本章首先對比研究了國際上通行的商業(yè)銀行破產(chǎn)立法模式和破產(chǎn)程序，分析了我國商業(yè)銀行破產(chǎn)立法現(xiàn)狀、存在的問題，結(jié)合商業(yè)銀行破產(chǎn)特殊性，歸納出：我國現(xiàn)有立法不能滿足商業(yè)銀行破產(chǎn)特殊性要求和缺失存款保險(xiǎn)制度等問題。為解決這一問題，筆者提出了制定商業(yè)銀行破產(chǎn)特別法《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》，并適用司法破產(chǎn)程序的思路，在此基礎(chǔ)上又進(jìn)一步研究了制定該部法律的立法原則、適用范圍、破產(chǎn)例外等主要內(nèi)容。本章還分析了商業(yè)銀行破產(chǎn)程序中銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中央銀行、法院以及存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等主管機(jī)構(gòu)的職責(zé)劃分。此外，本章還針對問題，提出了構(gòu)建完備的商業(yè)銀行破產(chǎn)配套制度——存款保險(xiǎn)制度時(shí)需要解決的基本問題。本章確立了商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的基本框架，為之后六章的具體銀行破產(chǎn)程序設(shè)計(jì)確定了基本思路。 第三章商業(yè)銀行破產(chǎn)啟動(dòng)程序，本章對比和借鑒國外立法經(jīng)驗(yàn)，圍繞商業(yè)銀行在破產(chǎn)程序啟動(dòng)環(huán)節(jié)的特殊性，分別從商業(yè)銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、破產(chǎn)申請人、受理的特殊效力等方面闡述了我國商業(yè)銀行破產(chǎn)啟動(dòng)程序設(shè)計(jì)思路，提出商業(yè)銀行破產(chǎn)除適用普通破產(chǎn)法項(xiàng)下的破產(chǎn)原因外，還引入了適合商業(yè)銀行破產(chǎn)的監(jiān)管破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)；并明確了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)申請中的特殊作用，確立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請或者經(jīng)其批準(zhǔn)同意后債權(quán)人、債務(wù)人銀行方可申請問題商業(yè)銀行破產(chǎn)的模式，不同于普通破產(chǎn)程序下債務(wù)人、債權(quán)人均有權(quán)申請的模式；本章還闡述了銀行破產(chǎn)裁定對支付結(jié)算系統(tǒng)、凈額結(jié)算的特殊效力和影響等內(nèi)容。 第四章商業(yè)銀行破產(chǎn)管理人，從分析商業(yè)銀行破產(chǎn)對管理人的特殊要求切入，介紹了國外銀行破產(chǎn)管理人的類型，研究了我國商業(yè)銀行破產(chǎn)管理人資格、選任及職責(zé)等內(nèi)容。 第五章商業(yè)銀行破產(chǎn)債權(quán)人的確認(rèn)和組織，鑒于商業(yè)銀行破產(chǎn)債權(quán)人不同于普通企業(yè)債權(quán)人的特點(diǎn)，本章結(jié)合商業(yè)銀行具體金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，深入分析了不同法律關(guān)系項(xiàng)下金融債權(quán)人身份的確認(rèn)；并闡述了在商業(yè)銀行破產(chǎn)債權(quán)人人數(shù)眾多的特殊情況下，債權(quán)人委員會(huì)制度在商業(yè)銀行破產(chǎn)制度中的應(yīng)用。 第六章商業(yè)銀行破產(chǎn)重整與和解程序，本章是商業(yè)銀行破產(chǎn)預(yù)防制度的重要體現(xiàn)，在借鑒國外商業(yè)銀行重整制度經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際，分析和研究了商業(yè)銀行破產(chǎn)重整的啟動(dòng)條件、重整主體、重整計(jì)劃制定、審批和執(zhí)行等程序以及和解申請主體、和解協(xié)議制定、表決和效力等內(nèi)容。 第七章商業(yè)銀行破產(chǎn)清算程序，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和債權(quán)類型的特殊性及其破產(chǎn)對社會(huì)公眾的影響，決定了在銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的認(rèn)定、變價(jià)、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配等程序存在諸多與普通公司破產(chǎn)不同之處。該章主要結(jié)合我國企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定和商業(yè)銀行特殊性在破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)的要求，闡述了我國商業(yè)銀行破產(chǎn)清算程序的設(shè)計(jì)建議，從破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的清理和確權(quán)、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)與分配、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償以及破產(chǎn)程序終結(jié)等環(huán)節(jié)研究了商業(yè)銀行破產(chǎn)清算程序有關(guān)問題。 第八章跨境銀行破產(chǎn)，針對我國商業(yè)銀行破產(chǎn)對其海外分支機(jī)構(gòu)的影響和外資商業(yè)銀行破產(chǎn)對我國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度挑戰(zhàn)，分析了我國商業(yè)銀行破產(chǎn)裁定的域外效力和對外國法院關(guān)于銀行破產(chǎn)裁定承認(rèn)和執(zhí)行的原則，并詳細(xì)闡述了跨境銀行破產(chǎn)中法律適用原則、支付結(jié)算和破產(chǎn)抵銷等特殊法律問題及解決策略。 本文的創(chuàng)新之處在于針對目前缺少從經(jīng)濟(jì)法視角研究商業(yè)銀行破產(chǎn)及具體程序設(shè)計(jì)的現(xiàn)狀，為解決現(xiàn)有立法分散、缺乏操作性以及缺失配套保障制度等問題，在對比研究國內(nèi)外銀行破產(chǎn)立法經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合我國實(shí)際，提出了制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》的建議，并針對商業(yè)銀行破產(chǎn)特殊性，就制定該條例過程中涉及的立法原則，適用范圍，主管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)劃分，破產(chǎn)申請，債權(quán)確認(rèn)，債權(quán)人會(huì)議，管理人，破產(chǎn)重整，破產(chǎn)清算和跨境破產(chǎn)等內(nèi)容進(jìn)行了深入分析，提出了具體的立法設(shè)計(jì)建議。此外，還對構(gòu)建配套支撐的存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)提出全面的建議。論證中，筆者還針對商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用，提出設(shè)計(jì)商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度，要從維護(hù)社會(huì)整體利益和金融穩(wěn)定的視角出發(fā)，充分發(fā)揮銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行破產(chǎn)程序中的作用，運(yùn)用有形之手，對問題商業(yè)銀行實(shí)施積極救助和重整，確保商業(yè)銀行平穩(wěn)有序地退出市場，實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，，市場經(jīng)濟(jì)的平等競爭與和諧發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：中國政法大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2007
【分類號(hào)】：D922.28;D922.291.92

【引證文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1281051