發(fā)布時(shí)間：2020-04-21 00:38

【摘要】：隨著我國(guó)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng),并逐漸對(duì)外放開(kāi)保險(xiǎn)市場(chǎng),進(jìn)駐我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的外資公司越來(lái)越多,中資公司也紛紛成立,我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到迅速發(fā)展,保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)。截至2017年底,我國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司已有80余家,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入更是達(dá)到了一萬(wàn)余億人民幣,財(cái)險(xiǎn)公司迎來(lái)了空前的發(fā)展機(jī)會(huì),但與此同時(shí)各公司也面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。通過(guò)對(duì)我國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的分析,能夠快速了解各公司發(fā)展?fàn)顟B(tài),準(zhǔn)確識(shí)別競(jìng)爭(zhēng)影響因素,為提高財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力提出有效對(duì)策,從而增加財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)活力。.本文首先闡述了競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀,結(jié)合目前學(xué)者的研究成果,認(rèn)為我國(guó)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)各公司競(jìng)爭(zhēng)力可以從經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和潛在發(fā)展能力四個(gè)角度出發(fā)進(jìn)行比較,并從這四個(gè)方面提取出14個(gè)具體指標(biāo)來(lái)評(píng)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)力,為了減少絕對(duì)數(shù)值可能帶來(lái)的影響,指標(biāo)均采用比率值或平均值,最終設(shè)計(jì)出一套評(píng)價(jià)財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的指標(biāo)體系。在對(duì)比了一系列研究方法后,選取了最合適的因子分析法對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià),樣本在現(xiàn)有財(cái)險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上剔除了只經(jīng)營(yíng)單一險(xiǎn)種或幾種險(xiǎn)種的財(cái)險(xiǎn)公司,刪除數(shù)據(jù)不全或明顯有誤的財(cái)險(xiǎn)公司,最終選取了市場(chǎng)中54家財(cái)險(xiǎn)公司為研究樣本,并從各公司2016年度披露信息和保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站中收集數(shù)據(jù)。通過(guò)因子分析法實(shí)證提取出了四個(gè)影響財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力的因子,分別命名為盈利因子、資金運(yùn)用因子、人均產(chǎn)能因子和穩(wěn)健因子。計(jì)算各財(cái)險(xiǎn)公司在每個(gè)因子上的得分并排序,在盈利因子排序中人保財(cái)險(xiǎn)得分1.61排名第一,浙商財(cái)險(xiǎn)得分-3.02墊底;資金運(yùn)用因子排序中人保財(cái)險(xiǎn)以得分2.49依舊排名第一,信利保險(xiǎn)得分-1.63排名墊底;人均產(chǎn)能上安邦得分5.79遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩開(kāi)第二名位列第一,人保財(cái)險(xiǎn)得分-1.14墊底;穩(wěn)健因子排名恒邦財(cái)險(xiǎn)表現(xiàn)最佳,得分3.76,蘇黎世財(cái)險(xiǎn)-1.23墊底。隨后根據(jù)因子得分計(jì)算各公司綜合得分并排序,綜合競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)的三家財(cái)險(xiǎn)公司分別為安邦財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn),競(jìng)爭(zhēng)力最弱的財(cái)險(xiǎn)公司分別為日本財(cái)險(xiǎn)、華海財(cái)險(xiǎn)和信利保險(xiǎn)。在得到54家公司排序后,對(duì)每個(gè)排序中前三名和后三名進(jìn)行詳細(xì)分析,并觀察中資與外資財(cái)險(xiǎn)公司之前競(jìng)爭(zhēng)因子是否存在顯著差異。得到的主要結(jié)論為:第一,提取的四個(gè)因子均對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力有明顯影響,其中盈利因子對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力的影響最大;第二,中資財(cái)險(xiǎn)公司平均競(jìng)爭(zhēng)力好于外資公司,僅在人均產(chǎn)能方面遜于外資財(cái)險(xiǎn)公司;第三,我國(guó)大型財(cái)險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)明顯;第四,市場(chǎng)定位明確和獲得大量融資的小型公司競(jìng)爭(zhēng)力突出,出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事故和經(jīng)營(yíng)范圍窄的中小型公司競(jìng)爭(zhēng)力偏低。最后,在實(shí)證結(jié)果的基礎(chǔ)上,針對(duì)每個(gè)因子分別提出相應(yīng)提升競(jìng)爭(zhēng)力的策略。
【圖文】：

部分保費(fèi)收入。毫無(wú)疑問(wèn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)程中是不可或缺的，逡逑它時(shí)刻保障著民眾的資金安全，還能降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，，是鞏固國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)逡逑不可或缺的金融工具之一。我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入如圖１－１所示，從２００４年逡逑至２０１７年十余年間，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保持快速穩(wěn)定的增長(zhǎng)，并呈現(xiàn)出繼續(xù)穩(wěn)定增逡逑長(zhǎng)的趨勢(shì)，可以看出我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。逡逑１２０００００００逡逑１００００００００逡逑ｒａ邋８０００００００邐１邋Ｉ逡逑｜邋５０００００００邐ＩＩＩ逡逑４０００００００邐W W■W W邋ｌ邋ｊ逡逑２０００００００邋．邋ｉ邋Ｈ邋＾１邋ｉ邋Ｉ＂逡逑。噩，僧眶匿■邋■邋ｉ邐ｉ邋＿逡逑／／／／／／／／／／／／／＾邋、逡逑圖ｉ－ｉ我國(guó)財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入逡逑數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示數(shù)據(jù)整理逡逑與壽險(xiǎn)行業(yè)相比，在１９９７年之前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入一直占據(jù)著保險(xiǎn)逡逑行業(yè)大部分份額，直到１９９７壽險(xiǎn)首次超過(guò)財(cái)險(xiǎn)后，財(cái)險(xiǎn)比重才開(kāi)始逐漸下降。逡逑圖１－２是我國(guó)２００４年至２０１７年壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入對(duì)比，從圖中可以逡逑看出我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)目前正處于快速發(fā)展的時(shí)期，雖然財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總體規(guī)模不如壽險(xiǎn)逡逑規(guī)模

對(duì)結(jié)果進(jìn)行了旋轉(zhuǎn)處理之后，各個(gè)因子的特征值變得明顯，更加說(shuō)明這逡逑四個(gè)因子具有代表性，所以提取出這四個(gè)因子作為因子分析的對(duì)象。逡逑碎石圖是按照提取的因子的特征值大小進(jìn)行序形成的散點(diǎn)圖，從圖４－１逡逑明顯看出前四項(xiàng)因子的特征值最為明顯，它們連成的曲線斜率也是最大的，所以逡逑說(shuō)這四個(gè)因子對(duì)于總體來(lái)說(shuō)解釋程度較為明顯，之后的因子形成的斜率比較小，逡逑這些因子的解釋能力明顯減弱，所以碎石圖進(jìn)一步證明了這四項(xiàng)因子能夠解釋總逡逑體的絕大部分信息
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F842.3;F271

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2635150