發(fā)布時間：2020-04-24 06:47

【摘要】：近年來,隨著國民經(jīng)濟發(fā)展和居民個人財富水平提高,個人理財進入了人們的視野并逐漸流行起來。個人理財業(yè)務進而成為各大銀行、證券公司、保險公司等金融機構競相爭奪的焦點。保險公司也開始了服務轉型但尚未樹立為消費者所認可的理財服務品牌。消費者在對人壽保險產(chǎn)品的認識上也存在一定的誤區(qū),究其原因,主要在于一下兩個方面:在理財觀念上,由于歷史原因、傳統(tǒng)理念以及一些人為因素的影響,導致廣大消費者在談及“理財”時更多的還是想到商業(yè)銀行等渠道發(fā)行或代售的種類繁多的理財產(chǎn)品,即便說起人壽保險產(chǎn)品,也只是把它當作一種理財產(chǎn)品來看待,并經(jīng)常通過年收益率來衡量該產(chǎn)品的優(yōu)劣。不少金融機構從業(yè)者,包括商業(yè)銀行理財經(jīng)理和保險公司的保險代理人對于人壽保險產(chǎn)品的認識也僅停留在收益率是否能夠滿足客戶需求上,而不是從理財規(guī)劃的風險管理角度衡量該壽險產(chǎn)品是否符合客戶對風險的防范要求。在理財規(guī)劃方法上,除了極少數(shù)客戶會因為風險防范原因主動投保壽險,絕大多數(shù)對壽險產(chǎn)品不了解的消費者還是通過理財經(jīng)理或保險代理人的宣傳選擇適合自己的壽險產(chǎn)品,由于大多數(shù)消費者風險防范意識較低,因而決定是否投保壽險產(chǎn)品通常只通過產(chǎn)品收益率來判斷。為了迎合消費者的投資偏好,大多數(shù)保險代理人和銀行理財經(jīng)理在向客戶宣傳壽險產(chǎn)品時也往往以投資績效來作為壽險產(chǎn)品的賣點,而未能從消費者的實際情況出發(fā),通過分析家庭風險防范需求來配置相應的壽險產(chǎn)品,以至于難以實現(xiàn)壽險產(chǎn)品最基本的保障功能。以上觀念和做法已經(jīng)成為一些金融從業(yè)者和消費者的共識,但就理財規(guī)劃業(yè)務的本質而言,上述觀念和做法是片面的,是狹隘的,也是不正確的。這種錯誤觀念和做法不但會影響壽險產(chǎn)品銷售,長遠來看還會影響壽險業(yè)發(fā)展。論文正是基于這一背景,以人壽保險在個人理財規(guī)劃中的應用為研究對象,以個人理財規(guī)劃和人壽保險的相關理論為基礎,基于三個處于不同生命周期的客戶的案例來具體分析如何在現(xiàn)實的理財規(guī)劃業(yè)務中全面準確的為不同客戶進行保險規(guī)劃并配置合適的人壽保險產(chǎn)品,并充分利用壽險產(chǎn)品將客戶所面臨的風險盡可能轉移,同時,配合客戶投資、福利方面的理財規(guī)劃,以達到客戶的理財目標。希望通過對文章中案例的探究,可以使金融機構從業(yè)者和廣大消費者能夠更加深刻地了解人壽保險產(chǎn)品的本質,使壽險銷售人員和理財經(jīng)理可以更好地掌握壽險規(guī)劃方法,從而更好地為客戶提供全方位的個人理財規(guī)劃服務,也令人壽保險產(chǎn)品在個人理財規(guī)劃中發(fā)揮更重要的作用。
【圖文】：

圖 5.1 人壽保險消費者保額確定方式由調查結果可知，絕大多數(shù)消費者在投保人壽保險時自行決定投保保額； 30%的消費者的投保保額是由壽險規(guī)劃人員依據(jù)壽險規(guī)劃方法中的“雙十原”簡單估算得出；僅有約 13%的消費者的投保保額是壽險規(guī)劃人員根據(jù)消費自身的家庭財務狀況分析得出。由此可見，雖然國內的理論界和學術領域在人風險管理與保險規(guī)劃方面的研究已經(jīng)很深入，，但在國內壽險規(guī)劃的業(yè)務實

林先生家庭收入狀況
【學位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F842.62;F832.2

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