本文中的中小貿(mào)易企業(yè)是指根據(jù)《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》規(guī)定批發(fā)和零售業(yè)中小企業(yè)的概念。

關(guān)鍵詞：中小貿(mào)易企業(yè) 融資 問題和建議 融資創(chuàng)新方案

一、中小貿(mào)易企業(yè)融資現(xiàn)狀

    在運輸和銷售的環(huán)節(jié)過程中，企業(yè)需要占用大量的資金。公司的每一筆外貿(mào)交易，都會涉及到跨國的貨物運輸過程，而貨物從一個國家到另一個國家可能需要幾個月，同時在一些效率低的港口，卸載會拖幾個星期甚至幾個月，國際收支憑證的寄送也會需要一定的時間，在每一筆交易沒有完成前，貨物都可能會長期的占用大量資金。特別是一些有可能需要賒銷的貨物，貨物的銷售和貨款的追回也都會拖延交易完成時間，占用大量資金。
其次，外貿(mào)企業(yè)在大宗貿(mào)易下會有涉及產(chǎn)品庫存儲備，根據(jù)收購貿(mào)易制度的實施，產(chǎn)品庫存儲備主要是由外貿(mào)單位負(fù)責(zé)。為了更好地服務(wù)貿(mào)易客戶，企業(yè)必須有一定量的產(chǎn)品庫存或者相關(guān)物資的儲備，這會在一定程度上占用企業(yè)資金。

對中小貿(mào)易企業(yè)來說，外源融資中最主要的融資方式就是得銀行貸款。對于中小貿(mào)易企業(yè)而言，銀行的貿(mào)易融資的方式進行融資。

二、中小貿(mào)易企業(yè)融資存在問題及原因

國際商品市場價格變動頻繁，價格的頻繁變動也會為經(jīng)營狀況帶來不定性。在結(jié)算時，利用本外幣融資和結(jié)售匯會產(chǎn)生的匯率風(fēng)險，同時由于外貿(mào)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)眾多，處于不同情況的外貿(mào)企業(yè)有不同的要求，業(yè)務(wù)辦理過程中需要跨地區(qū)、跨行業(yè)和跨部門業(yè)務(wù)合作，這些存在的風(fēng)險都會在一定程度上影響著中小貿(mào)易企業(yè)融資。

在當(dāng)前的社會信用制度環(huán)境下。多數(shù)中小貿(mào)易企業(yè)信用理念淡薄，還款動力不強。在市場懲罰機制不力的情況下。根據(jù)莊偉等人的論述，中小貿(mào)易企業(yè)的失信成本普遍較低，在比較失信成本和收益之后，中小貿(mào)易企業(yè)極易選擇拖欠逃廢債務(wù)的短期行為。

中小貿(mào)易企業(yè)財務(wù)狀況欠佳

    近年來，我國政府在金融扶持方面采取了一系列的措施：如成立了政策性銀行，發(fā)放信用貸款，建立了 “科技型中小貿(mào)易企業(yè)投資基金”等基金項目，批準(zhǔn)設(shè)立了中小貿(mào)易企業(yè)板，使得中小貿(mào)易企業(yè)有機會在股市進行直接融資。但是，這些措施并沒有達到理想中的效果。

中小貿(mào)易企業(yè)財政支持體系規(guī)模較小，其形式主要以稅收優(yōu)惠、財政補貼和政府采購等手段為主政府對中小貿(mào)易企業(yè)提供財政資金援助的金額并不能在根本上解決融資難的問題，而且資金量相對全國的中小貿(mào)易企業(yè)的需求來說也完全不夠。另一方面，財政補貼針對性強，范圍有限，對于不同所有制的中小貿(mào)易企業(yè)，仍然存在所有制歧視。

三、解決對策

銀行需要積極開發(fā)新的融資產(chǎn)品，并且為中小貿(mào)易企業(yè)推出合適的融資組合方案，以解決企業(yè)融資中的問題。銀行在開發(fā)新產(chǎn)品的同時，也要進一步加強宣傳，特別是要把銀行融資方面的一些最新政策及時告知相關(guān)企業(yè)。銀行也要多關(guān)注企業(yè)的日常經(jīng)營，積極引導(dǎo)企業(yè)建立完善健全的財務(wù)管理制度，加強日常聯(lián)系，使銀行與企業(yè)之間相互合作、相互促進、相互提高，在融資的很多細(xì)節(jié)方面也可以進行多方面的交流與合作，共同研究防范融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的對策，實現(xiàn)信息及時更新與傳遞，使合作順利進行，使融資的方式和水平都得到很大的提高。

   從實際中的企業(yè)風(fēng)險管理為依據(jù)，在一方面響應(yīng)政府號召的前提下，一方面保護好企業(yè)的利益和降低銀行所承受的風(fēng)險，照顧到兩方面的利益來最大戶的推動中小型貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展。        

    另一反面，中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，開放同業(yè)存款準(zhǔn)備金利率市場化，政府在未來引導(dǎo)銀行的資金結(jié)構(gòu)，使其傾向于實體企業(yè)，而并非將資金以低利率的情況流動到民間貸款公司中，在現(xiàn)在發(fā)展的過程中，貿(mào)易企業(yè)是這一塊的新型動力。政府政策支持使資金結(jié)構(gòu)要流動于實體生產(chǎn)企業(yè)中，而在實體生產(chǎn)企業(yè)的過程中，企業(yè)將面臨銷售的問題，而貿(mào)易企業(yè)的出現(xiàn)恰好會有助于生產(chǎn)企業(yè)的銷售和資金的再回籠。而貿(mào)易企業(yè)的在運營的過程中，一定要有保證品質(zhì)的低價位產(chǎn)品的購入，然而貿(mào)易企業(yè)在貿(mào)易過程中會逐漸出現(xiàn)增加貨物數(shù)量的需求，在此同時，也會需要自己進行一部分產(chǎn)品的生產(chǎn)，同時也會有實體資金流入的需求。而這些都能恰好滿足了這些方面的內(nèi)容。
 具體方案
 簡單的講就是，成立一支專門的基金，以地方政府牽頭，募集當(dāng)?shù)亻e散資金，并以扶持中小貿(mào)易企業(yè)發(fā)展作為基本導(dǎo)向，，以配股形式與銀行或基金共同成立。并出臺適當(dāng)?shù)恼�策扶持�?/span>
 即是連續(xù)杠桿原理，政府每年在財務(wù)中撥款一定資金作為對中小貿(mào)易企業(yè)扶持資金，將此資金作為牽頭作用，用此筆資金成立一個基金企業(yè)或者資產(chǎn)管理企業(yè)。由當(dāng)?shù)卣�府控股。此資產(chǎn)管理企業(yè)先將此筆資金按一定比例進行引導(dǎo)式公眾募集，按照一定比例募集到一定資金后與其他金融機構(gòu)合作，以配比的形式進行融資，比如說，政府投資比例為25%，公眾募集25%，然后與當(dāng)?shù)劂y行部門或財團進行合作，剩余50%資金由銀行或財團出資，共同形成一只基金。這只資金由政府或銀團直接監(jiān)管，監(jiān)管日常資金流量以及具體的資金用途。
 根據(jù)中小型貿(mào)易企業(yè)的融資狀況，將這只基金注入到一些中小行貿(mào)易企業(yè)當(dāng)中。
 

參考文獻：

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[14]周鐵,何偉星.金融危機下中小出口企業(yè)貿(mào)易融資問題研究.中小企業(yè)管理與科技,2010(27)