發(fā)布時間：2020-04-30 10:58

【摘要】：隨著信用卡業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展,大量的信用卡套現(xiàn)行為開始出現(xiàn),由此帶來的各種風(fēng)險和問題也日漸突出,對我國信用卡套現(xiàn)的法律規(guī)制問題進行研究具有重要的意義,本文主要從以下三個方面進行了論述。 第一章通過對信用卡套現(xiàn)的涵義、法律特征和法律關(guān)系進行辨析,明確了:信用卡,是指由發(fā)卡機構(gòu)專門給那些資信狀況良好的人士發(fā)放的,持卡人可以在指定的商家購物消費,也可以在指定銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金的貸記卡;信用卡套現(xiàn),是指通過不真實消費交易,利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬或與商戶協(xié)商進行刷卡套取信用卡內(nèi)資金的行為,即“惡意”套現(xiàn)。通過分析,筆者認為:目前我國信用卡套現(xiàn)的種類和方式都呈現(xiàn)出多樣化的法律特征;信用卡套現(xiàn)行為涉及到的法律關(guān)系主要是發(fā)卡機構(gòu)、持卡人和特約商戶這三方主體間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系以及持卡人與套現(xiàn)行為利害關(guān)系人之間的法律關(guān)系。 第二章分析了美國和日本兩個國家在信用卡套現(xiàn)法律規(guī)制方面的內(nèi)容,并對我國信用卡套現(xiàn)的法律規(guī)制內(nèi)容進行了深入辨析。通過分析,文章指出美國和日本都是信用卡制度比較發(fā)達的國家,兩個國家都建立起了比較完善的信用卡套現(xiàn)法律規(guī)制體系,我國在信用卡套現(xiàn)的法律規(guī)制方面與美國、日本相比較存在很多不足之處。筆者認為,我國在信用卡套現(xiàn)法律規(guī)制理論方面的存在兩大困境:一是信用卡套現(xiàn)的法律性質(zhì)不明;二是信用卡套現(xiàn)過程中利害關(guān)系人責(zé)任不清。這些也是信用卡套現(xiàn)行為得不到很好規(guī)制的主要原因。 第三章通過分析后指出我國信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的本土性或特殊性原因有五個方面:取現(xiàn)限制條件多;市場主體融資困難;發(fā)卡機構(gòu)把關(guān)不嚴;信用卡管理制度存在缺陷;有關(guān)套現(xiàn)行為的立法缺失。文章同時指出,我國信用卡套現(xiàn)導(dǎo)致的本土性風(fēng)險包括:增加了發(fā)卡機構(gòu)的信貸風(fēng)險;擾亂了正常的金融秩序;破壞了社會的誠信環(huán)境;侵害了持卡人的合法權(quán)益;滋生了違法犯罪。筆者認為:信用卡套現(xiàn)不是單純的民事行為,也不是金融犯罪行為,而是一種綜合法律行為,是一種規(guī)避法律的行為;我國要完善信用卡套現(xiàn)的法律規(guī)制體系,除了明確信用卡套現(xiàn)行為的法律性質(zhì)之外、還必須明晰持卡人與信用卡套現(xiàn)其他利害關(guān)系人的法律責(zé)任,并加大對信用卡套現(xiàn)詐騙行為的處罰力度。
【學(xué)位授予單位】：中國政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：D922.281;F832.2

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本文編號：2645691