發(fā)布時(shí)間：2020-05-09 19:29

【摘要】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等要素融合后形成的綜合化、特性化的一種具有創(chuàng)新性的銀行理財(cái)與服務(wù)模式。充分認(rèn)識(shí)和揭示商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)隱含和暴露的法律風(fēng)險(xiǎn)及危害,構(gòu)建和強(qiáng)化商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和控制機(jī)制,提升對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的適度和有效監(jiān)管質(zhì)量和水平,對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,保護(hù)廣大金融理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者的資金安全和利益,以及有效地防控和化解金融風(fēng)險(xiǎn)有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文將對(duì)推導(dǎo)出這一結(jié)論的理論和建議進(jìn)行回顧、分析和論證。第一部分概述商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的定義、法律風(fēng)險(xiǎn)的概念、以及對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度。因?yàn)?對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)基本概念的歧義,或?qū)Ψ�律風(fēng)險(xiǎn)存在模糊認(rèn)識(shí),往往影響和決定著金融監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和水平。 第二部分對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析和描述,試圖對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部控制、金融監(jiān)管等環(huán)境因素存在法律風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題進(jìn)行一般性分析,找準(zhǔn)問(wèn)題、擺清現(xiàn)象、列舉事實(shí),從而認(rèn)清我國(guó)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所隱含和已暴露的法律風(fēng)險(xiǎn)情形;尤其是通過(guò)舉例進(jìn)行實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)一個(gè)事實(shí),大多數(shù)個(gè)人理財(cái)消費(fèi)者在自身遭遇法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí),往往處于尷尬、無(wú)助和維權(quán)難的弱勢(shì)境地。 第三部分為深入分析環(huán)節(jié),主旨是查找存在問(wèn)題的成因。并從宏觀治理、微觀控制和消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)三個(gè)維度進(jìn)行綜合分析,并論證得出一個(gè)結(jié)論,我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行共同采取有效舉措規(guī)避和控制法律風(fēng)險(xiǎn)是必要的和緊迫的。 第四部分有選擇性地介紹和描述了國(guó)外相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、法學(xué)理論和法律風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)做法。主要目的是借鑒和“拿來(lái)”。因?yàn)橐恍┫冗M(jìn)國(guó)家和地區(qū)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)本來(lái)就“先行一步”,所以,有關(guān)金融適度監(jiān)管的方略,和商業(yè)銀行實(shí)施有效的內(nèi)控和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制也應(yīng)一并汲取和借鑒。 第五部分在回顧以上各章節(jié)研究和分析的基礎(chǔ)上,針對(duì)我國(guó)目前對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)營(yíng)銷過(guò)程的法律風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和控制,以及金融監(jiān)管等諸多方面存在的突出問(wèn)題,提出了發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)防控法律風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從構(gòu)建金融監(jiān)管當(dāng)局適度監(jiān)管、銀行系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行有效控制,和實(shí)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式多元?jiǎng)?chuàng)新等綜合治理的措施來(lái)逐步實(shí)現(xiàn),以此促進(jìn)商業(yè)銀行在強(qiáng)化對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自律和規(guī)避及有效控制的前提下,向廣大金融理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)、有法律保障的理財(cái)服務(wù),滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的個(gè)人資產(chǎn),通過(guò)金融理財(cái)途徑實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的需求。
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：D922.281;F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2656624