發(fā)布時間：2019-10-12 11:11

【摘要】：雖然保險業(yè)復業(yè)以來,我國尚未有一例保險公司破產(chǎn)的官方報告,但實際上我國保險公司頻臨破產(chǎn)境地或者達到破產(chǎn)標準,通過各種方式退出市場的例子并非鮮見。永安財險被監(jiān)管機構接管、瑞福德健康險被收購重組、新華人壽和中華聯(lián)合被保險保障基金股權收購等,一系列案例都說明沒有發(fā)生過保險公司破產(chǎn)案例,并不說明我國保險公司的風險管控能力更勝一籌,而進一步佐證了有進有出的良性市場競爭秩序尚未真正建立,保險公司破產(chǎn)法制建設嚴重滯后。而就如何完善保險公司破產(chǎn)法律制度這一課題,保單持有人權益保護無疑又是處于重中之重的地位。它不僅本身即為保險公司破產(chǎn)法律制度的立法目標之一,更集中體現(xiàn)了保險公司破產(chǎn)法律制度的特殊性。基于此,本文就保險公司破產(chǎn)法律制度中保單持有人權益保護問題進行了專題論述,堅持問題導向,對保險公司破產(chǎn)前置、破產(chǎn)重整、破產(chǎn)清算程序中保單持有人權益保護問題進行了從理論梳理到比較分析再到現(xiàn)狀剖析、建議提示的系統(tǒng)性論證,以期對未來的立法建設提供有益參考。本文共分七章,主要內(nèi)容如下:第一章導論。首先,分析了問題提出的背景,通過點明保險機構破產(chǎn)的現(xiàn)實可能性和破產(chǎn)法律制度對將來類似事件處理的重要意義,以及保單持有人在整個破產(chǎn)法律研究中的重要地位,闡述了該論題的理論意義和實踐意義。其次,對保險市場退出、保險機構破產(chǎn)、保單持有人利益保護、保險保障基金、國外保險公司破產(chǎn)法律制度建設等相關研究成果進行梳理,總結了研究現(xiàn)狀,并指出存在的問題。再次,列明本文擬解決的問題,以及解決相關問題所采取的研究方法。最后,指出了本研究的創(chuàng)新和不足。第二章保險公司破產(chǎn)中保單持有人權益保護的理論基礎和基本原則。本章主要是為后文的深入和展開做好理論準備。首先界定了保單持有人這一本論文的核心概念,梳理保單持有人權益的內(nèi)容,并追溯了保單持有人權益保護的理論基礎,闡述了保險公司破產(chǎn)中對保單持有人權益保護需把握的傾斜保護、全面保護、適度保護三個基本原則。第三章保險公司破產(chǎn)前置程序中保單持有人權益保護。該章系本文問題導向論述的第一個專題部分。破產(chǎn)前置程序是包括保險機構在內(nèi)的金融機構危機事件處置的一個重要特性。前置程序可以延伸轉化為破產(chǎn)程序,也可以單獨完成一個保險機構的重生或滅亡。前置程序對我國監(jiān)管實踐中保單持有人權益保護而言尤為重要,因為通過論文的案例分析,可以發(fā)現(xiàn),迄今為止我國幾乎所有的保險機構危機事件均由監(jiān)管機構通過該程序完成,從未啟動過破產(chǎn)法程序。該部分通過對前置程序中保單持有人權益保護的一般性問題介紹和相關國家規(guī)定的比較借鑒,對照我國前置程序中保單持有人權益保護現(xiàn)狀,指出我國前置程序在程序啟動、信息披露及保障基金使用方面存在的問題,并提出相應完善建議。第四章保險公司破產(chǎn)重整中保單持有人權益保護。該章系本文問題導向論述的第二個專題部分。破產(chǎn)重整制度是現(xiàn)代破產(chǎn)法框架下對救濟文化的一個集中體現(xiàn),在更大程度體現(xiàn)了當事人的自由意志和對破產(chǎn)企業(yè)的救助精神。但基于保單持有人群體的特殊性,其作為債權人與破產(chǎn)企業(yè)之間的重整計劃不能完全游離于司法控制之外。目前我國對保險公司破產(chǎn)重整中如何保護保單持有人權益的規(guī)定基本空白,但有關國家和地區(qū)在該領域已經(jīng)進行了一些立法實踐,值得我們研究。該章研究分析了相關國家破產(chǎn)重整中對保單持有人和保險債權的特殊保護,歸納梳理了我國的相關規(guī)定,對照查找出存在的實體權益模糊、程序設計不暢、信息披露薄弱、保障基金參與破產(chǎn)重整存在法律障礙等問題,并提出下一步立法建議。第五章保險公司破產(chǎn)清算中保單持有人權益保護。該章系本文問題導向論述的第三個專題部分。破產(chǎn)清算是保險公司破產(chǎn)程序中法律關系最為復雜的一個環(huán)節(jié),與保單持有人權益保護相關的重點法律問題包括保險債權的內(nèi)涵和外在表現(xiàn)形式、債務人財產(chǎn)的權屬確認和處置規(guī)則、對不同類型保單的不同救濟方式等。有的國家經(jīng)歷過不同規(guī)模的保險公司破產(chǎn)事件,有關上述問題的法律制度在細節(jié)處理方面相對完善。我國已經(jīng)建立了保險債權優(yōu)先受償、保單轉讓等保險公司破產(chǎn)清算的基本制度,如何加強制度的操作性和可行性是本章關注的重點。第六章保險公司跨界破產(chǎn)中的保單持有人權益保護。該章從保護境內(nèi)保單持有人權益的角度,討論跨界破產(chǎn)的域外效力、對外國保險公司破產(chǎn)的承認與協(xié)助,以及對跨國保險集團公司破產(chǎn)的我國境內(nèi)債權人保護問題�？鐕�破產(chǎn)域外效力、對外國破產(chǎn)的承認與協(xié)助,以及跨國公司破產(chǎn)問題,是現(xiàn)階段跨國破產(chǎn)領域,研究保險公司破產(chǎn)中保單持有人權益保護的起點。在跨國破產(chǎn)國際合作大背景下,我們應當順應這一歷史潮流,吸收借鑒普遍主義原則增進國家合作,但更重要的是,在承認審查、協(xié)助方法上以及集團公司破產(chǎn)處置上,有關跨國破產(chǎn)中的保單持有人權益保護的理論傾向和立法選擇都應當更加審慎和立足自身。第七章結論。在從國內(nèi)法討論保險公司破產(chǎn)程序、從國際法討論跨國破產(chǎn)的有關重點法律問題基礎上,提煉出保單持有人權益保護機制的結論性觀點。本章以橫向視角對保險公司保單持有人權益保護進行概括提煉,從價值取向、行政司法合作、實體權益和程序權益、配套措施、跨界破產(chǎn)幾個方面,就如何完善保險公司破產(chǎn)法律制度中保單持有人權益保護進行了結論性的歸納總結。
【學位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：D922.291.92
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本文編號：2548036