第 1 章 緒論

1.1 研究背景和意義

近年來，我國加快了知識產(chǎn)權(quán)抵押融資試點工作部署，在上海浦東、北京海淀、深圳前海等多個地區(qū)取得了寶貴的工作經(jīng)驗。各地知識產(chǎn)權(quán)抵押融資主要為高新技術(shù)企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款、貼息、風(fēng)險補償?shù)确龀执胧�，探索出了一條新型融資抵押發(fā)展道路，為廣大中小企業(yè)提供了新的信貸模式選擇，也進一步擴大了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資普及范圍，促進全國專利權(quán)評估質(zhì)量保持快速平穩(wěn)發(fā)展。

專利權(quán)質(zhì)押融資作為一種現(xiàn)代融資渠道，目前市場份額占比相對較低，沒有成為主流信貸渠道，但是還有較大的發(fā)展空間。在今后相當長的一段時間里，將會成為中小企業(yè)重要融資渠道。另外，推行專利權(quán)質(zhì)押融資，與市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律是相適應(yīng)的。從我國社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀來看，普及和推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已具有一定的市場條件，在市場需求、政策環(huán)境等方面均有成熟的條件。從實際情況來看，雖然近年來我國專利權(quán)質(zhì)押融資保持了較快發(fā)展，取得了一系列突出成果，是尚未形成比較系統(tǒng)、完善的理論體系和流程制度。加上我國相關(guān)法律建設(shè)滯后，以及專利權(quán)自有的特點，使得專利權(quán)質(zhì)押融資存在較大的風(fēng)險。對于金融機構(gòu)來說，推廣專利權(quán)質(zhì)押融資必須要做出謹慎決策，這也是限制當前我國專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的一個重要原因。有學(xué)者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2015 年國內(nèi)專利、商標、版權(quán)質(zhì)押融資額度分別為 141 億元、214.6 億元、27.51 億元①。但從金融機構(gòu)角度來看，參與專利權(quán)質(zhì)押融資的積極性相對較低，投入到這方面的信貸資金相對較少，功融資的企業(yè)數(shù)量占比較低。這是因為，專利權(quán)質(zhì)押融資本身具有較高的風(fēng)險，加上知識產(chǎn)權(quán)價值評估存在較大難度、相關(guān)法律制度不完善、產(chǎn)權(quán)交易市場不活躍等，使得商業(yè)銀行在受理專利權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時，往往傾向于采取謹慎態(tài)度。

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1.2研究內(nèi)容與方法

1.2.1研究內(nèi)容

主要有以下幾部分：

第一部分為緒論。主要闡述研究背景和意義、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究內(nèi)容與方法。

第二部分為概念界定及理論基礎(chǔ)。主要闡述專利權(quán)質(zhì)押相關(guān)概念界定及理論基礎(chǔ)和項目風(fēng)險管理相關(guān)概念界定及理論基礎(chǔ)。

第三部分為 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資模式選擇。分析 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資用途和額度、W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資擔保機構(gòu)確定、 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資質(zhì)押物的確定 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資貸后的日常管理。

第四部分為 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險分析與評估。分析 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險，采用評估模型對 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資的風(fēng)險進行了評估。

第五部分為 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險控制。從建立完善的專利權(quán)質(zhì)押融資價值評估體系、建立專利權(quán)質(zhì)押融資的債權(quán)人風(fēng)險分擔機制、加強企業(yè)自身能力建設(shè)等方面提出 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險控制的對策。

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第 2 章 概念界定及理論基礎(chǔ)

2.1 專利權(quán)質(zhì)押的概念及其模式

2.1.1 專利權(quán)

根據(jù)我國《專利法實施細則》，專利權(quán)是指發(fā)明人依法規(guī)定在某一個期限內(nèi)享受本專利所有收益的權(quán)利。專利權(quán)是一種排他性權(quán)利，是國家對知識專利發(fā)明人權(quán)益的保護，以防止他人對專利成果的侵犯，這是促進社會技術(shù)創(chuàng)新的一種法律設(shè)計和安排。

專利權(quán)主要有以下幾種特點：

（1）不可見性：專利權(quán)客體是發(fā)明和創(chuàng)造出來的知識成果，能夠產(chǎn)生實際經(jīng)濟價值和收益的無形資產(chǎn)，一種寶貴的經(jīng)營性資產(chǎn)。知識產(chǎn)權(quán)的本質(zhì)屬性是指一種非物質(zhì)性形態(tài)，是與實物資產(chǎn)相對應(yīng)的。

（2）法定性：專利權(quán)特的形態(tài)和性質(zhì)，決定了其權(quán)屬和使用必須要受到法律保護，以保證其所有者的合法權(quán)益。

（3）專有性：專利權(quán)具有排他性、獨占性的特點，法律規(guī)定專利所有人獨占專利所有收益和權(quán)利，他人未經(jīng)所有人允許，得侵犯和使用專利。

（4）地域性：是指專利權(quán)在特定的國界、區(qū)域范圍內(nèi)受到法律保護，其他區(qū)域內(nèi)可能不受法律保護。

（5）時間性：專利權(quán)所有人對專利的專屬所有權(quán)是有一定期限限制的，并非是永久性的獨占。專利權(quán)只有在法定期限內(nèi)受到法律保護，一旦超過這個期限就不再受法律保護，專利特權(quán)也就失效，這就意味著任何人都可以使用這項專利技術(shù)。

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2.2 項目風(fēng)險管理概念界定

2.2.1 項目風(fēng)險

項目風(fēng)險指的是在項目發(fā)展的過程中，由于各類不確定性因素的影響，，使得項目的發(fā)展結(jié)果與預(yù)期結(jié)果存在一定差異的情況。在項目風(fēng)險的定義當中，最為重要的兩個因素分別為損失以及不確定性。也就是說，如果事前能夠明確項目的損失，那么項目在開展的過程中就不存在不確定因素，而也就不存在風(fēng)險。所以，項目風(fēng)險是伴隨不確定性而存在的。

要想準確的理解項目風(fēng)險，掌握項目風(fēng)險的實質(zhì)，需要從多個角度進行思考：第一、風(fēng)險不同于危險，險誕生于人的實際行動，危險可能是客觀存在的，以人的意志為轉(zhuǎn)移。此外，開展各項活動以前，們往往進行詳細的計劃，保障活動的順利開展，因而，風(fēng)險和行為決策是密不可分的。第二、外部環(huán)境的變化是導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生的重要因素。人們在制定計劃時，往往無法充分考慮外部環(huán)境的變化情況，而會導(dǎo)致風(fēng)險的產(chǎn)生。所以，制定的計劃的過程中需要按照事物本身的規(guī)律以及相關(guān)的經(jīng)驗來對未來做出適當?shù)念A(yù)測，理的預(yù)測是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。不基于合理的分析和預(yù)測，風(fēng)險管理就無法發(fā)揮應(yīng)有的作用。第三、風(fēng)險衡量的是實際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異，造成這一差異的因素各式各樣，造成的偏離程度也各不相同，而需要結(jié)合實際情況來進行具體分析。第四、對于風(fēng)險的研究目的是為了避免實際結(jié)果達不到預(yù)期要求。風(fēng)險同樣可能導(dǎo)致實際結(jié)果高于預(yù)期結(jié)果，這一結(jié)果是每一個活動開展方都希望得到的，因而重點分析這類情況，以期從風(fēng)險中得到更多的回報。

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第 3 章 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資模式選擇.................18

3.1 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資用途和額度...............19

3.2 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資擔保機構(gòu)確定.............19

第 4 章 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險分析與評估..............23

4.1 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險分析...............23

4.1.1 評估風(fēng)險...................23

4.1.2 變現(xiàn)風(fēng)險........................23

第 5 章 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險控制............39

5.1 建立完善的專利權(quán)質(zhì)押融資價值評估體系.............39

5.1.1 建立專業(yè)且權(quán)威的評估機構(gòu)...................39

第 5 章 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險控制

5.1 建立完善的專利權(quán)質(zhì)押融資價值評估體系

5.1.1 建立專業(yè)且權(quán)威的評估機構(gòu)

專利技術(shù)領(lǐng)域的專業(yè)性很強，這就使得專利考評業(yè)務(wù)一般要求涉及大部分領(lǐng)域的理論知識，比如法令知識、專利知識與專利所屬技術(shù)范疇知識、考評工作知識等，但是那些知識并非是一個一般的考評工作者所能具有的。所以，對專利權(quán)價值方面的考評，同時要求大部分行業(yè)的專業(yè)人士進行全面考評確定，由此我們能構(gòu)建由各類行業(yè)專家構(gòu)成的考評組來實現(xiàn)對專利價值方面的考評，只有如此才可以搭建起專業(yè)能力高、權(quán)威的專利考評機構(gòu)，專利考評成果才會越來越公平、公正，才能確保專利權(quán)價值考評市場的健康、平穩(wěn)發(fā)展，進而有利于專利權(quán)價值考評市場的逐步發(fā)展與改善。

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結(jié)論

發(fā)展專利權(quán)質(zhì)押融資需要各方面加強合作和支持，要從立法、部門合作、政策制定、市場建設(shè)等各方面同時著手推進，同時也需要企業(yè)加強內(nèi)部管理和調(diào)整，不斷優(yōu)化企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資環(huán)境。對于我國來說，專利權(quán)質(zhì)押融資是一個新鮮事物，多方面還處于初級發(fā)展階段，通過分析 W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展現(xiàn)狀，找出其中存在的主要問題，提出相應(yīng)的解決對策和建議，為其他企業(yè)開展專利權(quán)質(zhì)押融資提供有益參考，同時促進全社會專利權(quán)質(zhì)押融資健康發(fā)展。
不斷提高企業(yè)研發(fā)實力，進社會創(chuàng)新水平提高。

本文采用實證研究方法， 對W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資進行實證分析，采用信貸管理理論、風(fēng)險管理理論對專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險進行評估和分析，主要從評估風(fēng)險、變現(xiàn)風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險等幾方面開展評估，采用層次法進行總體風(fēng)險評級。W 企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押項目融資風(fēng)險評價值為 50.39975，這意味著公司專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險水平相對偏高，要引起特別重視。專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險管理關(guān)鍵要發(fā)揮企業(yè)自身主觀能動性。企業(yè)要樹立正確的風(fēng)險防范意識，加強風(fēng)險分析和應(yīng)對，取科學(xué)的方法應(yīng)對。采用項目風(fēng)險管理理論和方法，企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險進行全面分析；采用現(xiàn)代風(fēng)險評價方法和手段，項目風(fēng)險進行評級和分類，時制定有效的風(fēng)險管理辦法。首先，專利權(quán)質(zhì)押融資要求企業(yè)具有明顯的核心技術(shù)優(yōu)勢，握了專利技術(shù)，才有很大的市場發(fā)展空間；企業(yè)內(nèi)部有完善的法人組織，加強的技術(shù)研發(fā)能力，現(xiàn)代營銷團隊和體系，穩(wěn)定的產(chǎn)品市場需求；以取得專利權(quán)質(zhì)押融資資金后，企業(yè)要專注于核心技術(shù)創(chuàng)新和研發(fā)，增強知識產(chǎn)權(quán)管理，提高專利技術(shù)應(yīng)用水平，不斷提高知識產(chǎn)權(quán)綜合競爭力，發(fā)揮其市場價值。另外，開展專利權(quán)質(zhì)押融資活動更需要發(fā)揮政府部門主導(dǎo)作用，政府要給予高度重視，推動廣大商業(yè)銀行參與，專利權(quán)質(zhì)押融資提供專項資金補貼，引入風(fēng)險分攤機制，培育行業(yè)中介組織和機構(gòu)，企業(yè)提供專業(yè)的融資服務(wù)和咨詢，加強人才培養(yǎng)，不斷拓寬科技企業(yè)融資渠道，加強企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護，不斷提高企業(yè)研發(fā)實力，促進社會創(chuàng)新水平提高。
參考文獻（略）