發(fā)布時(shí)間：2014-07-28 21:30

      一、第三方支付平臺(tái)的法律關(guān)系
      在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物雙方通過(guò)第三方交易平臺(tái)完成交易過(guò)程中，由于第三方介入輔助完成價(jià)款支付，因此原來(lái)純粹屬于買(mǎi)賣(mài)合同內(nèi)容的價(jià)款支付制度發(fā)生了新變化。與第三方支付平臺(tái)相關(guān)的法律關(guān)系，可運(yùn)用代理關(guān)系來(lái)進(jìn)行大致描述：
      首先，從賣(mài)方與第三方支付平臺(tái)之間的法律關(guān)系看，其應(yīng)當(dāng)屬于有償委托合同關(guān)系，即網(wǎng)絡(luò)商品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者委托第三方支付平臺(tái)代為收取價(jià)款，同時(shí)第三方支付平臺(tái)向其收取一定比例費(fèi)用的法律關(guān)系。通過(guò)第三方支付平臺(tái)的參與，賣(mài)方增加其交易信用，使得其與消費(fèi)者之間的網(wǎng)絡(luò)交易成為可能；此外，通過(guò)長(zhǎng)期交易過(guò)程中買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方信用的評(píng)價(jià)積累，第三方支付平臺(tái)為賣(mài)方信用提供有效的證明。
通常認(rèn)為，賣(mài)方與第三方支付平臺(tái)之間的法律關(guān)系相對(duì)清楚，問(wèn)題不大。但是現(xiàn)實(shí)中賣(mài)方可能是個(gè)體的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者，而第三方支付平臺(tái)通常是具有較強(qiáng)實(shí)力的服務(wù)提供商，甚至可能是相關(guān)服務(wù)領(lǐng)域中具有支配地位的經(jīng)營(yíng)者，因此兩者在現(xiàn)實(shí)中的實(shí)力對(duì)比懸殊。由此，第三方支付平臺(tái)可能利用其優(yōu)勢(shì)地位，實(shí)施對(duì)賣(mài)方拖延轉(zhuǎn)付貨款、惡意進(jìn)行信用評(píng)價(jià)調(diào)整等不利行為，這些是需要法律進(jìn)行救濟(jì)的一方面。
其次，從買(mǎi)方與第三方支付平臺(tái)之間的法律關(guān)系觀(guān)察，其應(yīng)當(dāng)屬于第三人與受托方之間的法律關(guān)系。第三方支付平臺(tái)接受賣(mài)方委托代為收取貨款，等待買(mǎi)方確認(rèn)支付的命令后向賣(mài)方轉(zhuǎn)移價(jià)款。在此狀態(tài)下，買(mǎi)方已經(jīng)將資金通過(guò)電子支付命令形式轉(zhuǎn)移給第三方支付平臺(tái)，而第三方支付平臺(tái)需要等待買(mǎi)方確認(rèn)收貨的指令后再向賣(mài)方轉(zhuǎn)移資金。
      這個(gè)過(guò)程中的資金歸屬問(wèn)題至關(guān)重要：一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，為保護(hù)買(mǎi)方消費(fèi)者的利益，應(yīng)當(dāng)仿照證券公司模式，在第三方交易平臺(tái)中為每個(gè)買(mǎi)方設(shè)立單獨(dú)交易賬戶(hù)，并且確定買(mǎi)方帳戶(hù)上的資金為買(mǎi)方所有；另一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為第三方支付平臺(tái)類(lèi)似于商業(yè)銀行，資金進(jìn)入到該支付平臺(tái)后所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，買(mǎi)方與支付平臺(tái)之間形成債權(quán)請(qǐng)求之間的關(guān)系。目前比較流行的觀(guān)點(diǎn)支持采用第一種觀(guān)點(diǎn)，其基本理由為有利于消費(fèi)者保護(hù)。筆者認(rèn)為，采用第二種模式才更具有理論上的解釋力：第一，按照貨幣所有權(quán)“占有即為所有”的基本規(guī)則，貨幣所有權(quán)與占有不可分離。電子支付當(dāng)中買(mǎi)方將貨款支付指令下達(dá)后，相應(yīng)資金數(shù)據(jù)進(jìn)入支付平臺(tái)帳戶(hù)，其所有權(quán)也應(yīng)當(dāng)發(fā)生轉(zhuǎn)移。第二，如果確定資金仍然處于買(mǎi)方所有權(quán)下，則賣(mài)方仍然擔(dān)心買(mǎi)方在收到貨物后會(huì)不支付貨款，則會(huì)發(fā)生交易難以達(dá)成的情形。第三，即使是證券公司也仍然存在公司挪用客戶(hù)資金等情形，而在電子交易中保護(hù)消費(fèi)者并不足以成為支持資金所有權(quán)仍處于買(mǎi)方控制觀(guān)點(diǎn)的理由，而關(guān)鍵的問(wèn)題是進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管。更何況，目前大量網(wǎng)絡(luò)交易金額不大，完全要求支付平臺(tái)為每一個(gè)買(mǎi)方構(gòu)建單獨(dú)帳戶(hù)在成本方面也不經(jīng)濟(jì)。綜上，筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)買(mǎi)方通過(guò)電子指令將資金劃給支付平臺(tái)后，資金所有權(quán)即歸屬于支付平臺(tái)，這既是符合法學(xué)原理的解釋?zhuān)�也是平衡買(mǎi)賣(mài)雙方在交易信用之后得到的結(jié)論。當(dāng)然，在買(mǎi)方將資金所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移而未接受相應(yīng)貨物或者服務(wù)之時(shí)，加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的法律監(jiān)管，當(dāng)是重點(diǎn)的工作。
      最后，將網(wǎng)絡(luò)交易的買(mǎi)賣(mài)雙方與第三方支付平臺(tái)關(guān)系界定為代理是一種法律技術(shù)處理，但其與純粹的代理仍有區(qū)別。例如，民事代理中要求代理人為被代理人利益進(jìn)行計(jì)算，忠于被代理人；而第三方支付平臺(tái)在交易過(guò)程中應(yīng)公平對(duì)待買(mǎi)賣(mài)雙方，不得袒護(hù)賣(mài)方，從而使買(mǎi)方對(duì)完成交易增強(qiáng)信心。
      二、對(duì)第三方支付平臺(tái)的金融法規(guī)制
      在分析單個(gè)網(wǎng)絡(luò)交易中第三方支付平臺(tái)所涉法律關(guān)系之后，從宏觀(guān)上觀(guān)察此問(wèn)題，將導(dǎo)出對(duì)其進(jìn)行金融法規(guī)制的結(jié)果。積沙成塔，集腋成裘，當(dāng)多比網(wǎng)絡(luò)交易價(jià)金匯集在第三方支付平臺(tái)之時(shí)，如何保障資金安全，將成為影響社會(huì)穩(wěn)定的因素。
      第三方支付平臺(tái)金融法規(guī)制的第一個(gè)問(wèn)題，是其地位合法性的論證。按照我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，禁止任何個(gè)人或者機(jī)構(gòu)“非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款”。而第三方支付平臺(tái)在接受買(mǎi)方支付價(jià)金之后，到接到買(mǎi)方確認(rèn)信息而向賣(mài)方支付價(jià)金之前，會(huì)有較多資金滯留在其帳戶(hù)當(dāng)中；如果第三方支付平臺(tái)有意拖延向賣(mài)方支付價(jià)金的時(shí)間，將會(huì)積聚更多的資金風(fēng)險(xiǎn)。如此，針對(duì)第三方支付平臺(tái)涉及吸收公眾資金、進(jìn)行交易結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)的情況，有人認(rèn)為應(yīng)當(dāng)否認(rèn)其合法地位，而由商業(yè)銀行或者其他專(zhuān)門(mén)金融機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)為網(wǎng)絡(luò)交易提供信用、進(jìn)行結(jié)算。然而筆者認(rèn)為，第三方支付平臺(tái)是應(yīng)網(wǎng)絡(luò)交易蓬勃發(fā)展之運(yùn)而新生的事物，其合理性是充足的；如果將網(wǎng)絡(luò)交易的信用提供與資金結(jié)算交由金融機(jī)構(gòu)處理，一方面無(wú)疑會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)巨大的工作量，另一方面也不能保證現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)就一定能比進(jìn)行良好規(guī)范的第三方支付平臺(tái)更有效地避免相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，問(wèn)題的關(guān)鍵并非是否認(rèn)第三方支付平臺(tái)的合法地位，而是應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管，以防范資金風(fēng)險(xiǎn)。
      如果承認(rèn)第三方支付平臺(tái)的地位及業(yè)務(wù)合法性，則對(duì)其進(jìn)行金融法規(guī)制的第二個(gè)問(wèn)題就將涉及到市場(chǎng)準(zhǔn)入的問(wèn)題。目前我國(guó)法律缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易第三方支付平臺(tái)準(zhǔn)入制度的規(guī)定，這是肯定會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題的。因?yàn)槿绻�不�?duì)進(jìn)入資質(zhì)條件進(jìn)行審核而任由各種組織隨意從事支付中介業(yè)務(wù)，則必然會(huì)產(chǎn)生因運(yùn)營(yíng)不善而倒閉的情形，會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)交易的發(fā)展。因此，鑒于第三方支付平臺(tái)事關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易發(fā)展、涉及資金安全等問(wèn)題，對(duì)其準(zhǔn)入資質(zhì)進(jìn)行明確法律規(guī)定是必要的。在準(zhǔn)入資質(zhì)中應(yīng)當(dāng)包括如下主要事項(xiàng)：第一，需要有必要的資金支持，一方面保障支付平臺(tái)的正常運(yùn)營(yíng)，另一方面也作為對(duì)其吸收網(wǎng)絡(luò)交易價(jià)金的擔(dān)保；第二，需要有必要的人員及設(shè)備條件，這其中既需要具有網(wǎng)絡(luò)維護(hù)知識(shí)的技術(shù)人員，也需要有相應(yīng)的硬件設(shè)備條件；第三，需要具備合理的組織機(jī)構(gòu)及管理制度，包括建立資金收付的業(yè)務(wù)規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)控制制度等。當(dāng)然，由于第三方支付平臺(tái)中的資金不涉及運(yùn)營(yíng)獲利的情形，因此在風(fēng)險(xiǎn)控制方面并不如銀行等金融機(jī)構(gòu)那樣要求嚴(yán)格，最為重要的是防止買(mǎi)方打入資金被挪用的情況出現(xiàn)。
      對(duì)第三方支付平臺(tái)法律規(guī)制的第三個(gè)問(wèn)題，是保障運(yùn)營(yíng)中資金安全的問(wèn)題。這一方面需要嚴(yán)格限制資金用于支付業(yè)務(wù)，而不允許第三方支付平臺(tái)挪用其從交易買(mǎi)方獲得的資金；另一方面可以考慮建立其他相應(yīng)的保障制度。在限定資金挪用于其他事務(wù)方面，應(yīng)當(dāng)建立較為嚴(yán)格的控制機(jī)制，對(duì)第三方支付平臺(tái)的大額支付行為進(jìn)行監(jiān)控，筆耕論文，確保該大額支付具有真實(shí)的交易基礎(chǔ)；同時(shí)對(duì)支付平臺(tái)向其主要股東、實(shí)際控制人或者其他關(guān)聯(lián)方帳戶(hù)轉(zhuǎn)移資金的情形進(jìn)行監(jiān)控，以便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易情形。在建立其他保障制度方面，可以考慮從網(wǎng)絡(luò)交易支付的獲利中扣除一定比例資金來(lái)設(shè)立保障基金，以應(yīng)對(duì)個(gè)別支付平臺(tái)出現(xiàn)的危機(jī)或在支付平臺(tái)退出后提供對(duì)買(mǎi)方的補(bǔ)充性救濟(jì)。只有事先建立一定的救濟(jì)機(jī)制，才能保障第三方支付平臺(tái)退出機(jī)制的有效建立，以便進(jìn)一步保障第三方支付平臺(tái)的健康有序運(yùn)營(yíng)。

 

本文編號(hào)：6686