發(fā)布時間：2020-10-26 17:00

　　 當前金融市場環(huán)境復雜多變,商業(yè)銀行也面臨著更加嚴峻的競爭和風險,作為第六大國有商業(yè)銀行的郵儲銀行,在中國商業(yè)銀行體系中具有重要地位,研究分析其核心競爭力有助于快速提升郵儲銀行核心競爭力,對國家金融市場穩(wěn)健發(fā)展、豐富銀行服務層次體系,具有必要性和緊迫性。對它的核心競爭力進行研究符合當前經(jīng)濟形勢下中國金融市場的新要求,也是本文主要創(chuàng)新點之一。本文系統(tǒng)的梳理了核心競爭力理論的起源及發(fā)展,推導出商業(yè)銀行核心競爭力是在發(fā)展過程中所形成的相對于競爭對手所獨有的,能夠幫助商業(yè)銀行實現(xiàn)差異化或持續(xù)低成本結構,從而獲得競爭優(yōu)勢的力量,具有難以復制性和難以替代性。進而從戰(zhàn)略思維角度出發(fā),認為商業(yè)銀行核心競爭力主要由效率要素、品質要素、創(chuàng)新要素和客戶響應要素四個方面組成。定性分析研究方面,本文對郵儲銀行現(xiàn)狀進行SWOT-CLPV分析,得出郵儲銀行對高質量發(fā)展思想認識上還不夠統(tǒng)一,沒有充分體現(xiàn)以客戶為中心的發(fā)展觀,現(xiàn)有業(yè)務經(jīng)營結構難以支撐高質量發(fā)展要求。定量分析研究方面,本文按以下步驟進行。第一,基于核心競爭力四要素構建商業(yè)銀行核心競爭力評價指標體系,確定12項分析指標。第二,從商業(yè)銀行屬性、規(guī)模、市場定位特點等方面入手,篩選出5家商業(yè)銀行與郵儲銀行進行量化比較分析,得出郵儲銀行優(yōu)勢指標、劣勢指標和機會指標。分析得出,郵儲銀行在收入利潤率、存貸比率、不良貸款率、撥備覆蓋率等四個方面具有一定的優(yōu)勢。在人均利潤率、資本收益率、基本每股收益、非利息收入占比四個方面處于劣勢。在成本收益率、流動性比率、資本充足率、大學本科以上學歷占比四個方面與行業(yè)平均水平相當,存在發(fā)展壯大的機會,第三,考慮到有較多因素可以對比較分析所使用的指標產(chǎn)生影響,本文引入因子分析,嘗試利用因子分析的降維思維,找到對上述指標變化產(chǎn)生共同重要影響的因素,以達到發(fā)現(xiàn)深層次本質問題并提出合理政策性建議的目的。為此,本文以比較分析結果為參考依據(jù),擴大分析樣本量,將樣本量從6家商業(yè)銀行擴充到17家商業(yè)銀行,構建指標評價體系,使用2017年數(shù)據(jù)資料分析評價各主要商業(yè)銀行的核心競爭力指標。通過分析,得出獲利能力、安全能力、運營能力及變現(xiàn)能力四個公因子對商業(yè)銀行核心競爭力影響最大,并使用主成分法對結果進行量化排名。第四,結合定性因素總結分析結果。分析表明,郵儲銀行在核心競爭力方面沒有明顯優(yōu)勢,傳統(tǒng)意義上的網(wǎng)點多、吸儲能力強等優(yōu)勢,給該行帶來的核心競爭力優(yōu)勢已經(jīng)開始逐步減弱,該行需采取措施從獲利能力、安全能力等方面重點改進。第五,給出政策建議。一是堅持高效發(fā)展,全面提升綜合價值;二是加強綜合服務,推進輕型發(fā)展戰(zhàn)略;三是強化風險管理,打牢經(jīng)營發(fā)展基礎;四是深化機制改革,培育獨特人文底蘊。
【學位單位】：南京大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F618.3;F832.33;F271
【部分圖文】：

導致信貸等資產(chǎn)類業(yè)務投放能力較差。??２、資本收益率??對商業(yè)銀行而言，嚴監(jiān)管己成為常態(tài)，資本收益率逐年下降。圖５－２顯示了?２０１３－??２０１７年６家商業(yè)銀行資本收益率情況。６家商業(yè)銀行均表現(xiàn)出下降趨勢，僅南京銀行在??２０１７年出現(xiàn)小幅度反彈態(tài)勢。??忒?ｓｓ?ＶＰ?Ｓ？?ＶＰ?＾?ｖｐ??＿薩?ＩＩＩＩ?ｉ??郵儲銀行?工商銀疔?農(nóng)業(yè)銀行?民生銀行?招商銀行?南京銀行??＿?２０１３年■?２０１４年■?２０１５年?＿?２０１６年■?２０１７年??圖５－２?２０１３－２０１７年６家商業(yè)銀行資本收益率情況??２７??

郵儲銀行?丨：商銀行?農(nóng)業(yè)銀行?民生銀行?招商銀行?南京銀行??■?２０１３?牢■?２０１４?年■?２０１５?牢■?２０１６?年■?２０１７’十：??圖５－丨２０１３－２０１７年６家商業(yè)銀行人均利潤情況??由Ｐ儲銀行從２０１３年到２０１７年保持了持續(xù)上升的勢頭，其中僅２０１６年人均利潤環(huán)比下??降１萬元。從增幅來看，２０１４年、２０１５年和２０１７年增幅分別達到１１％、２１％和２０％，五年??累計增幅達到５８％，在所有對比行中最高。對比發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和民生銀行??在這一指標上發(fā)展緩慢，除工商銀行在２０１５年增幅達到３７％外，其余年份該三家銀行增??幅均低于５％，累計增幅最高僅７％，這一增長率反應郵儲銀行在營業(yè)效率方面發(fā)展較??快，當然這也是因為郵儲銀行基礎基數(shù)較小所致。從絕對值分析，郵儲銀行與其他行差??異較大，最高的是南京銀行，達到１１５，是郵儲銀行的４．７５倍，主要原因是郵儲銀行體制??不靈活

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本文編號：2857262