發(fā)布時(shí)間：2020-10-26 17:00

　　 當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜多變,商業(yè)銀行也面臨著更加嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn),作為第六大國(guó)有商業(yè)銀行的郵儲(chǔ)銀行,在中國(guó)商業(yè)銀行體系中具有重要地位,研究分析其核心競(jìng)爭(zhēng)力有助于快速提升郵儲(chǔ)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力,對(duì)國(guó)家金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展、豐富銀行服務(wù)層次體系,具有必要性和緊迫性。對(duì)它的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行研究符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下中國(guó)金融市場(chǎng)的新要求,也是本文主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)之一。本文系統(tǒng)的梳理了核心競(jìng)爭(zhēng)力理論的起源及發(fā)展,推導(dǎo)出商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是在發(fā)展過(guò)程中所形成的相對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所獨(dú)有的,能夠幫助商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)差異化或持續(xù)低成本結(jié)構(gòu),從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的力量,具有難以復(fù)制性和難以替代性。進(jìn)而從戰(zhàn)略思維角度出發(fā),認(rèn)為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力主要由效率要素、品質(zhì)要素、創(chuàng)新要素和客戶響應(yīng)要素四個(gè)方面組成。定性分析研究方面,本文對(duì)郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)狀進(jìn)行SWOT-CLPV分析,得出郵儲(chǔ)銀行對(duì)高質(zhì)量發(fā)展思想認(rèn)識(shí)上還不夠統(tǒng)一,沒(méi)有充分體現(xiàn)以客戶為中心的發(fā)展觀,現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)難以支撐高質(zhì)量發(fā)展要求。定量分析研究方面,本文按以下步驟進(jìn)行。第一,基于核心競(jìng)爭(zhēng)力四要素構(gòu)建商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,確定12項(xiàng)分析指標(biāo)。第二,從商業(yè)銀行屬性、規(guī)模、市場(chǎng)定位特點(diǎn)等方面入手,篩選出5家商業(yè)銀行與郵儲(chǔ)銀行進(jìn)行量化比較分析,得出郵儲(chǔ)銀行優(yōu)勢(shì)指標(biāo)、劣勢(shì)指標(biāo)和機(jī)會(huì)指標(biāo)。分析得出,郵儲(chǔ)銀行在收入利潤(rùn)率、存貸比率、不良貸款率、撥備覆蓋率等四個(gè)方面具有一定的優(yōu)勢(shì)。在人均利潤(rùn)率、資本收益率、基本每股收益、非利息收入占比四個(gè)方面處于劣勢(shì)。在成本收益率、流動(dòng)性比率、資本充足率、大學(xué)本科以上學(xué)歷占比四個(gè)方面與行業(yè)平均水平相當(dāng),存在發(fā)展壯大的機(jī)會(huì),第三,考慮到有較多因素可以對(duì)比較分析所使用的指標(biāo)產(chǎn)生影響,本文引入因子分析,嘗試?yán)�用因子分析的降維思維,找到對(duì)上述指標(biāo)變化產(chǎn)生共同重要影響的因素,以達(dá)到發(fā)現(xiàn)深層次本質(zhì)問(wèn)題并提出合理政策性建議的目的。為此,本文以比較分析結(jié)果為參考依據(jù),擴(kuò)大分析樣本量,將樣本量從6家商業(yè)銀行擴(kuò)充到17家商業(yè)銀行,構(gòu)建指標(biāo)評(píng)價(jià)體系,使用2017年數(shù)據(jù)資料分析評(píng)價(jià)各主要商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)。通過(guò)分析,得出獲利能力、安全能力、運(yùn)營(yíng)能力及變現(xiàn)能力四個(gè)公因子對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力影響最大,并使用主成分法對(duì)結(jié)果進(jìn)行量化排名。第四,結(jié)合定性因素總結(jié)分析結(jié)果。分析表明,郵儲(chǔ)銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力方面沒(méi)有明顯優(yōu)勢(shì),傳統(tǒng)意義上的網(wǎng)點(diǎn)多、吸儲(chǔ)能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì),給該行帶來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)已經(jīng)開始逐步減弱,該行需采取措施從獲利能力、安全能力等方面重點(diǎn)改進(jìn)。第五,給出政策建議。一是堅(jiān)持高效發(fā)展,全面提升綜合價(jià)值;二是加強(qiáng)綜合服務(wù),推進(jìn)輕型發(fā)展戰(zhàn)略;三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,打牢經(jīng)營(yíng)發(fā)展基礎(chǔ);四是深化機(jī)制改革,培育獨(dú)特人文底蘊(yùn)。
【學(xué)位單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F618.3;F832.33;F271
【部分圖文】：

導(dǎo)致信貸等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)投放能力較差。??２、資本收益率??對(duì)商業(yè)銀行而言，嚴(yán)監(jiān)管己成為常態(tài)，資本收益率逐年下降。圖５－２顯示了?２０１３－??２０１７年６家商業(yè)銀行資本收益率情況。６家商業(yè)銀行均表現(xiàn)出下降趨勢(shì)，僅南京銀行在??２０１７年出現(xiàn)小幅度反彈態(tài)勢(shì)。??忒?ｓｓ?ＶＰ?Ｓ？?ＶＰ?＾?ｖｐ??＿薩?ＩＩＩＩ?ｉ??郵儲(chǔ)銀行?工商銀疔?農(nóng)業(yè)銀行?民生銀行?招商銀行?南京銀行??＿?２０１３年■?２０１４年■?２０１５年?＿?２０１６年■?２０１７年??圖５－２?２０１３－２０１７年６家商業(yè)銀行資本收益率情況??２７??

郵儲(chǔ)銀行?丨：商銀行?農(nóng)業(yè)銀行?民生銀行?招商銀行?南京銀行??■?２０１３?牢■?２０１４?年■?２０１５?牢■?２０１６?年■?２０１７’十：??圖５－丨２０１３－２０１７年６家商業(yè)銀行人均利潤(rùn)情況??由Ｐ儲(chǔ)銀行從２０１３年到２０１７年保持了持續(xù)上升的勢(shì)頭，其中僅２０１６年人均利潤(rùn)環(huán)比下??降１萬(wàn)元。從增幅來(lái)看，２０１４年、２０１５年和２０１７年增幅分別達(dá)到１１％、２１％和２０％，五年??累計(jì)增幅達(dá)到５８％，在所有對(duì)比行中最高。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和民生銀行??在這一指標(biāo)上發(fā)展緩慢，除工商銀行在２０１５年增幅達(dá)到３７％外，其余年份該三家銀行增??幅均低于５％，累計(jì)增幅最高僅７％，這一增長(zhǎng)率反應(yīng)郵儲(chǔ)銀行在營(yíng)業(yè)效率方面發(fā)展較??快，當(dāng)然這也是因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行基礎(chǔ)基數(shù)較小所致。從絕對(duì)值分析，郵儲(chǔ)銀行與其他行差??異較大，最高的是南京銀行，達(dá)到１１５，是郵儲(chǔ)銀行的４．７５倍，主要原因是郵儲(chǔ)銀行體制??不靈活

郵儲(chǔ)銀行?丨：商銀行?農(nóng)業(yè)銀行?民生銀行?招商銀行?南京銀行??■?２０１３?牢■?２０１４?年■?２０１５?牢■?２０１６?年■?２０１７’十：??圖５－丨２０１３－２０１７年６家商業(yè)銀行人均利潤(rùn)情況??由Ｐ儲(chǔ)銀行從２０１３年到２０１７年保持了持續(xù)上升的勢(shì)頭，其中僅２０１６年人均利潤(rùn)環(huán)比下??降１萬(wàn)元。從增幅來(lái)看，２０１４年、２０１５年和２０１７年增幅分別達(dá)到１１％、２１％和２０％，五年??累計(jì)增幅達(dá)到５８％，在所有對(duì)比行中最高。對(duì)比發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和民生銀行??在這一指標(biāo)上發(fā)展緩慢，除工商銀行在２０１５年增幅達(dá)到３７％外，其余年份該三家銀行增??幅均低于５％，累計(jì)增幅最高僅７％，這一增長(zhǎng)率反應(yīng)郵儲(chǔ)銀行在營(yíng)業(yè)效率方面發(fā)展較??快，當(dāng)然這也是因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行基礎(chǔ)基數(shù)較小所致。從絕對(duì)值分析，郵儲(chǔ)銀行與其他行差??異較大，最高的是南京銀行，達(dá)到１１５，是郵儲(chǔ)銀行的４．７５倍，主要原因是郵儲(chǔ)銀行體制??不靈活
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本文編號(hào)：2857262