發(fā)布時間：2020-04-27 18:20

【摘要】：個人理財業(yè)務都是我國銀行收入增長的重要業(yè)務之一。當前,隨著人民生活水平的提高,個人理財業(yè)務市場需求越來越大。ZS銀行位于我國電子商務發(fā)展之地杭州,其成立于2004年,于2016年在香港上市,其主要服務的地區(qū)是長三角、珠三角、長江經濟帶等區(qū)域。截止目前,ZS銀行已經開設了224家分行,總資產達總資產1.67萬億元,已經成為浙江省最重要的金融平臺之一。就個人理財業(yè)務來看,ZS銀行相繼推出了多款個人理財產品,全力打造個人理財服務平臺,贏得了廣大用戶的好評及追捧。個人理財業(yè)務也成了ZS銀行吸收存款、增加利潤的重要業(yè)務之一,也是廣大客戶投資的重要平臺。但是就現(xiàn)實來看,隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展,特別是以螞蟻金服、微商銀行為代表的互聯(lián)網金融給ZS銀行個人理財業(yè)務帶來了很大的沖擊。螞蟻金服總部也是位于杭州,其個人理財產品及業(yè)務日益多樣化,客戶群體大多數是中小企業(yè)及廣大散戶,吸納了很多消費群體,這給以ZS銀行為代表的城商行帶來了很大的壓力。ZS銀行為了贏得個人理財業(yè)務市場、也相繼的推進了多項改革,從互聯(lián)網金融理財入手,改革投資時間,創(chuàng)新投資渠道,優(yōu)化理財內容、開發(fā)理財APP,這些手段一定程度上促進了ZS銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展,同時也改變了傳統(tǒng)的投資、理財業(yè)務。與之同時,銀行所提供的理財業(yè)務在長期的實踐過程中也逐漸暴露出諸多的不足之處,例如,對于自身的市場定位不清晰,客戶缺乏細分、理財缺乏規(guī)劃、管理服務質量低、同行競爭優(yōu)勢不明顯,創(chuàng)新改革呆板等一系列問題依然存在�；�于這些問題,本文利用工商管理及金融管理的相關理論知識,對ZS銀行個人理財業(yè)務進行了深入闡述。首先,文章闡述了研究ZS銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的緣由及價值,進而通過查閱當前國內外研究現(xiàn)狀,對銀行個人理財業(yè)務及個人理財產品進行綜述,得出當前研究的不足及本文的研究重點。同時,也介紹了本文研究的技術路線、方法及內容;其次,對銀行個人理財業(yè)務的概念及相關理論進行闡述,在闡述理論的基礎上,介紹了ZS銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)階段的實際發(fā)展狀況,深入、全面的探索出ZS銀行個人理財業(yè)務在實際發(fā)展過程中所面臨的問題及原因,通過分析發(fā)現(xiàn),ZS銀行個人理財業(yè)務發(fā)展目前面臨著業(yè)務渠道的能效較低、產品同質化嚴重、流程設計不合理導致的運營效率低下以及高端客戶缺乏且流失嚴重的問題,進一步探究原因發(fā)現(xiàn),其原因是產品創(chuàng)新能力不足、營銷機制不健全、客戶關系管理不完善、風險控制體系不健全以及缺少專業(yè)運作團隊。最后,從五個方面提出了ZS銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的優(yōu)化對策:首先在理財產品優(yōu)化方面應該加大對金融產品的研發(fā)創(chuàng)新力度,保證金融理財市場中的產品能夠不斷的推陳出新,此外,還應該加強在品牌知名度方面的建設,實施品牌精細化管理;其次在健全營銷機制方面,重視傳統(tǒng)的營銷網點的營銷通能,借鑒電商思維發(fā)展線上營銷,打造理財產品專業(yè)服務網點,加強營銷部門職能建設;再次在加強客戶關系管理方面,注意客戶信息的質量,對不同的客戶實行多元化的管理方式,制定出現(xiàn)代化信息反饋制度;而后在不斷優(yōu)化理財業(yè)務風險管理上,培養(yǎng)全面正確的風險管理文化理念,健全銀行的內控制度,構建全面風險管理體系,提高風險控制所需要的信息與數據支持;最后在加強專業(yè)團隊建設方面,主要從理財專業(yè)以及營銷專業(yè)兩個方面入手加強團隊建設。希望本文的研究能夠促進ZS銀行個人理財業(yè)務更進一步健康可持續(xù)發(fā)展。
【圖文】：

圖 1 PEST 模型主要內容.波特五力模型理論波特五力模型最初是邁克爾·波特（Michael Porter）提出的，，在該模型影響和決定企業(yè)競爭和發(fā)展的程度分為五種力量，在這五種力量的作用下，的競爭決策和產業(yè)的吸引力都會不同程度的影響，主要內容是同行業(yè)內現(xiàn)有者的競爭格局、潛在競爭者進入的威脅、替代品的威脅、消費者的議價能力應商的議價能力。大致如圖 2 所示。

圖 1 PEST 模型主要內容特五力模型理論波特五力模型最初是邁克爾·波特（Michael Porter）提出的，在該模響和決定企業(yè)競爭和發(fā)展的程度分為五種力量，在這五種力量的作用下競爭決策和產業(yè)的吸引力都會不同程度的影響，主要內容是同行業(yè)內現(xiàn)的競爭格局、潛在競爭者進入的威脅、替代品的威脅、消費者的議價能商的議價能力。大致如圖 2 所示。
【學位授予單位】：廣西師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.2

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本文編號：2642515