一、困擾商業(yè)銀行經(jīng)營效益提高的成因分析困擾商業(yè)銀行效益提高的原因是多方面的。甄有歷史包袱原因，也有現(xiàn)實經(jīng)營管理中的問題；既有外部因素，也有內(nèi)在的影響 究其影響效益提高的主要方面，有以下幾點。

　　1、企業(yè)效益不高是造成銀行效益差的直接原因

　　企、 經(jīng)營狀況不�。�效益不高給銀行效益的提高造成直接的影響。 一家商業(yè)銀行為例 到1996年1月底，由于企業(yè)效益不好，造成欠息就達(dá)12888萬元 其中195萬元，表外6693萬元．帳外約5000萬元 在所又息的企業(yè)中．少則幾十萬元，多則達(dá)到幾百萬元。僅某個機械企業(yè)欠息就達(dá)1900萬元。類似上述企業(yè)的情況在該區(qū)普遍存在，不僅已經(jīng)成為社會現(xiàn)象，而且直接關(guān)系到商業(yè)銀行的發(fā)展和生存，同樣也荑系列銀行對企業(yè)的再支持和社會效益的提高。

　　2、銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量低，是形成經(jīng)營效益不高的重要原因高質(zhì)量的信貸資產(chǎn)．必然產(chǎn)生高質(zhì)量的效益。反之，無論是銀行效益．還是企業(yè)和社會效益都無法達(dá)到最佳水平。同樣以上述這家商業(yè)銀行為例，截止月末，投放緒企業(yè)的貸款已經(jīng)達(dá)到138269萬元，占該區(qū)整個貸款的22%而已經(jīng)形成呆滯、呆帳貸款就有14532萬元，逾期貸款2814O萬元+只有71．3%的貸款屬于基本正常。由此可見。商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，是效益水平下降的重要原因。

　　3、管理不科學(xué)，經(jīng)營粗放是影響效益水平一個不可忽規(guī)的因素髓著商業(yè)銀行改革的不斷深入，筆耕文化推薦期刊，管理水平也在不斷提高，尤其是在探索管理科學(xué)化、現(xiàn)代化體制和手段方面取得了較大的進(jìn)步。但其中也存在一些薄弱環(huán)節(jié)和不容忽視的問題。如管理意識不強，薄弱環(huán)節(jié)增多；經(jīng)營與管理脫節(jié)，目標(biāo)與措施不配套；管理行為表面化，現(xiàn)代的、科學(xué)的新型管理機制明顯滯后；基礎(chǔ)工作放松，引發(fā)問題的因素增多等+所有這些一都表現(xiàn)為管理模式傳統(tǒng)化，管理手段簡單化．與之商業(yè)銀行的現(xiàn)代化管理要求差距甚遠(yuǎn)從經(jīng)營方式匕講．粗放經(jīng)營仍表現(xiàn)突出，過去那種計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響仍在束縛著管理與經(jīng)營的手一、困擾商業(yè)銀行經(jīng)營效益提高的成因分析困擾商業(yè)銀行效益提高的原因是多方面的。甄有歷史包袱原因，也有現(xiàn)實經(jīng)營管理中的問題；既有外部因素，也有內(nèi)在的影響 究其影響效益提高的主要方面，有以下幾點。

　　1、企業(yè)效益不高是造成銀行效益差的直接原因企、 經(jīng)營狀況不�。�效益不高給銀行效益的提高造成直接的影響。 一家商業(yè)銀行為例 到{996年0月底，由于企業(yè)效益不好，造成欠息就達(dá)12888萬元 其中袁內(nèi)]195萬元，表外6693萬元．帳外約5000萬元 在所又息的企業(yè)中。少則幾十萬元，多則達(dá)到幾百萬元。僅某個機械企業(yè)欠息就達(dá)1900萬元。類似上述企業(yè)的情況在該區(qū)普遍存在，不僅已經(jīng)成為社會現(xiàn)象，而且直接關(guān)系到商業(yè)銀行的發(fā)展和生存，同樣也荑系列銀行對企業(yè)的再支持和社會效益的提高。

　　2、銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量低，是形成經(jīng)營效益不高的重要原因高質(zhì)量的信貸資產(chǎn)．必然產(chǎn)生高質(zhì)量的效益。反之，無論是銀行效益．還是企業(yè)和社會效益都無法達(dá)到最佳水平。同樣以上述這家商業(yè)銀行為例，截止月末，投放緒企業(yè)的貸款已經(jīng)達(dá)到1 38269萬元，占該區(qū)整個貸款的22 而已經(jīng)形成呆滯、呆帳貸款就有14532萬元，逾期貸款281 4O萬元+只有71．3 的貸款屬于基本正常。由此可見．商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高，是效益水平下降的重要原因。

　　3、管理不科學(xué)，經(jīng)營粗放是影響效益水平一個不可忽規(guī)的因素髓著商業(yè)銀行改革的不斷深入，管理水平也在不斷提高，尤其是在探索管理科學(xué)化、現(xiàn)代化體制和手段方面取得了較大的進(jìn)步。但其中也存在一些薄弱環(huán)節(jié)和不容忽視的問題。如管理意識不強，薄弱環(huán)節(jié)增多；經(jīng)營與管理脫節(jié)，目標(biāo)與措施不配套；管理行為表面化，現(xiàn)代的、科學(xué)的新型管理機制明顯滯后；基礎(chǔ)工作放松，引發(fā)問題的因素增多等+所有這些一都表現(xiàn)為管理模式傳統(tǒng)化，管理手段簡單化．與之商業(yè)銀行的現(xiàn)代化管理要求差距甚遠(yuǎn)從經(jīng)營方式匕講．粗放經(jīng)營仍表現(xiàn)突出，過去那種計劃經(jīng)濟(jì)體制的影響仍在束縛著管理與經(jīng)營的手無從來源 因此，必須建立和完善責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的現(xiàn)代企業(yè)制度，拓寬企業(yè)的生存空問。通過加快金融體制、投資體制和財稅體制改革的步伐，全面轉(zhuǎn)換政府職能，推動企業(yè)經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換和建立市場經(jīng)濟(jì)新體制、達(dá)到優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產(chǎn)運行質(zhì)量。

　　一是確保信貸增量的良性循環(huán) 銀行對新投放的信貸資金，包括收回再貸的貸款，一定要確保投向效益好、信譽好 風(fēng)險小、還貸有保證的企業(yè)；使新增的貸款產(chǎn)生最佳效益

　　二是要逐步盤活信貸存量 對已經(jīng)形成的呆滯、皋帳和逾期貸款，銀行要制定盤活計劃，根據(jù)每一個企業(yè)的經(jīng)營和信譽情況，分清形成“兩呆 和逾期貸教的原因，據(jù)此采取不同的清收對策和措施。在盤活存量上，要充分運用經(jīng)濟(jì)的、行政的和法律的手段，逐步進(jìn)行收回 要克服消極畏難情緒，對那種辦法已經(jīng)想盡，力量已經(jīng)用盡，措施已經(jīng)使盡的悲觀論調(diào)徹底加 解決。 對信貸資產(chǎn)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度積極幫助企業(yè)出主意、當(dāng)參謀，增強企業(yè)的還貸意識，確保這部分貸款顯露效益。

　　三是要把政府行為降到最低限度。隨著市場經(jīng)濟(jì)的建立和完善，加之《人民銀行法》 《商業(yè)銀行法》的頒布和實施了，政府行為已大為減少。但政府行為在信貸管理中的影響還不同程度地存在。企業(yè)有困難生產(chǎn)、流通資金稍有緊張就習(xí)慣地利用政府行為向銀行施加壓力的做法尚未從根本上消除，有少數(shù)地方甚至有蔓延的趨勢。為了提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加效益致府對銀行要多幫助，少埋怨多支持，少干預(yù)，要千方百計重視，支持銀行扭虧增盈，提高經(jīng)營效益。四是要積極分散風(fēng)險。一方面要肪止企業(yè)利用建制轉(zhuǎn)軌之機，有意懸空和跳廢銀行債務(wù)的行為，另一方銀行要采取積極的措施分散信貸風(fēng)險，通過發(fā)展直接融資；降j氐信用放款擴(kuò)大票據(jù)貼現(xiàn)和有效抵押擔(dān)保貸款 建立金融資產(chǎn)保險 開辦人股信貸和利用法律手段解決信貸風(fēng)險集中的問題，使信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷走向良性化，

　　3、大力調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，積極開拓新型業(yè)務(wù)，尋找新的效益增長點。負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理成本過高，利息和費用支出過大影響了效益水平的提高。因此，要在大力調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，降j氐負(fù)債成奉上做文章。一是要破好題。且前商業(yè)銀行的存款中，定期存款約占80%以上，儲蓄存款又約占三分之二。加之商業(yè)銀行之問的不規(guī)范競爭實際上加劇了負(fù)債成本的競爭，消耗了內(nèi)部的效益實力，因此，商業(yè)銀行之間首先要靚范競爭，以疆務(wù)和信譽參與競爭．在此前提下，要努力增加對公存款和活期存款比重努力實現(xiàn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理化 二是要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加新的效益增長點。諸如代收、代付、代保管、代發(fā)工資、代理各種保險發(fā)展牡丹卡業(yè)務(wù)和國際結(jié)算業(yè)務(wù)等，這些都是聚資和生財?shù)闹匾�渠道�?/p>

本文編號：5186