發(fā)布時(shí)間：2018-04-29 14:34

  本文選題：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) + 車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)　； 參考：《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)》2016年博士論文

【摘要】：隨著我國商業(yè)車險(xiǎn)市場化改革的實(shí)施以及信息技術(shù)在費(fèi)率厘定方面的日漸成熟,原有的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定因?yàn)閷?duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的不足加上車險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新,已經(jīng)難以適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展的需要,車險(xiǎn)費(fèi)率產(chǎn)品差異化、個(gè)性化創(chuàng)新研究已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。2015年我國商業(yè)車險(xiǎn)改革以及車險(xiǎn)市場的逐漸放開,研究新的商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定模式與方法,為社會(huì)提供更多更好的車險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)已刻不容緩,各家保險(xiǎn)公司已紛紛加入到車險(xiǎn)費(fèi)率厘定的研發(fā)中。新推出的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革以保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為基本原則,具有以下特征:一、通過以建立市場化的條款費(fèi)率形成機(jī)制,通過拓寬保障范圍、擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)、促進(jìn)費(fèi)率公平等手段提升消費(fèi)者滿意度;二、通過更好發(fā)揮“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的獎(jiǎng)懲機(jī)制,推動(dòng)汽車產(chǎn)業(yè)鏈變革,更好的服務(wù)于社會(huì)管理;三、通過轉(zhuǎn)變競爭模式,激發(fā)市場活力,構(gòu)建新的市場競爭格局和生態(tài)環(huán)境。新的技術(shù)環(huán)境為實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革提供了必要條件,從技術(shù)發(fā)展應(yīng)用的角度來看,信息技術(shù)時(shí)代下“大數(shù)據(jù)”的到來給我國各行各業(yè)都造成了顛覆性的變化,特別是對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用能力提出了新的挑戰(zhàn),也為車輛保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展提供了前所未有的空間與潛力。當(dāng)前,隨著數(shù)字化后的信息內(nèi)容滲透到社會(huì)的多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域當(dāng)中,通過對(duì)多源數(shù)據(jù)采集、分析、存儲(chǔ)、共享,將助推車輛保險(xiǎn)行業(yè)提前進(jìn)入“大數(shù)據(jù)時(shí)代”。在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)達(dá)的歐美車險(xiǎn)市場,保險(xiǎn)公司通過與車險(xiǎn)相關(guān)的實(shí)時(shí)路況、駕駛行為等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并應(yīng)用到保險(xiǎn)行業(yè),以擺脫殘酷的價(jià)格競爭更好的適應(yīng)市場化所帶來的挑戰(zhàn);而在中國的機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè),伴隨著車險(xiǎn)費(fèi)率市場化逐漸放開,如何發(fā)揮費(fèi)率厘定上的優(yōu)勢(shì),從而避免惡性價(jià)格競爭是整個(gè)行業(yè)與各保險(xiǎn)公司所面臨的共同挑戰(zhàn),同時(shí)也為開展多源數(shù)據(jù)渠道收集、分析、研發(fā)差異化的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。本文的核心內(nèi)容是從多源數(shù)據(jù)下進(jìn)行車輛風(fēng)險(xiǎn)分析與保險(xiǎn)定價(jià)研究,這將有助于對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定中新風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)一步的識(shí)別,優(yōu)化調(diào)整現(xiàn)有車輛保險(xiǎn)定價(jià)模型并促進(jìn)有限資源的合理分配和利用,同時(shí)也為研究車輛保險(xiǎn)定價(jià)系統(tǒng)的其他機(jī)構(gòu)提供借鑒作用。本研究得到教育部人文社會(huì)科學(xué)重點(diǎn)研究基地重大項(xiàng)目“基于大數(shù)據(jù)的車輛風(fēng)險(xiǎn)分析與定價(jià)模型研究(項(xiàng)目號(hào):14JJD790013)”和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)博士研究生創(chuàng)新基金項(xiàng)目“基于大數(shù)據(jù)的車輛風(fēng)險(xiǎn)模型研究(項(xiàng)目號(hào):201418)”的資助。本論文的主要研究內(nèi)容有以下幾個(gè)方面:1、基于多源數(shù)據(jù)下車輛風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別。本文首先對(duì)我國車險(xiǎn)費(fèi)率厘定的方法與模式進(jìn)行了較為詳細(xì)的梳理,找出國內(nèi)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定現(xiàn)狀中所存在的問題,并結(jié)合目前費(fèi)率厘定過程中的不足提出了本文的研究框架。并在此基礎(chǔ)之上從多源的數(shù)據(jù)渠道探尋與車險(xiǎn)費(fèi)率厘定相關(guān)卻并沒有納入到定價(jià)模型中的風(fēng)險(xiǎn)因子。本文通過對(duì)車輛風(fēng)險(xiǎn)因素與交通事故之間采用了定量分析的方式,進(jìn)一步驗(yàn)證所識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)因素與交通事故之間的相關(guān)性。對(duì)比傳統(tǒng)車險(xiǎn)費(fèi)率厘定以車輛風(fēng)險(xiǎn)因素為主,本文更多的考慮來源駕駛?cè)藛T的風(fēng)險(xiǎn)因素,所得到的研究結(jié)果也將更加符合造成交通事故的客觀事實(shí)。2、車輛交通事故風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型研究。本文首先通過對(duì)影響交通事故安全的主要因素進(jìn)行分析研究,并借鑒國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究成果建立了交通事故風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分指標(biāo)體系。其次,采用客觀賦權(quán)法的熵權(quán)與主觀賦權(quán)法的層次分析相結(jié)合的方式確定了各指標(biāo)最終權(quán)重?cái)?shù)值,這種賦權(quán)方式能夠突出兩者優(yōu)勢(shì)并有效降低應(yīng)用的局限性,本文在得到指標(biāo)體系權(quán)重的基礎(chǔ)上構(gòu)建了車輛交通事故風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型。最后,通過實(shí)證檢驗(yàn)的方式對(duì)所建立的評(píng)分模型進(jìn)行驗(yàn)證,結(jié)果顯示本文所構(gòu)建的車輛交通事故風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)分模型能夠比較準(zhǔn)確地反映出駕駛?cè)藛T與行駛車輛所存在的風(fēng)險(xiǎn)水平情況。3、多源數(shù)據(jù)下的車險(xiǎn)定價(jià)模型優(yōu)化研究。本研究在原來的機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)費(fèi)率厘定模型中加入了更多來源于駕駛?cè)藛T的風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行模型的調(diào)整,另外將上文所研究得到的車輛事故風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分情況與車險(xiǎn)費(fèi)率之間通過建立關(guān)聯(lián)掛鉤的方式,并結(jié)合保監(jiān)會(huì)賦予各保險(xiǎn)公司的費(fèi)率調(diào)整權(quán)限范圍給出了車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù),最后通過實(shí)證分析的方式對(duì)新的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定進(jìn)行了驗(yàn)證,從數(shù)據(jù)分析結(jié)果來看新的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定方式更加科學(xué)合理。本研究給正處于商業(yè)車險(xiǎn)市場化改革探索時(shí)期的保險(xiǎn)公司提供了新的思路,在進(jìn)行車輛風(fēng)險(xiǎn)因素分析研究時(shí),改變?cè)瓉韱我坏能囯U(xiǎn)定價(jià)數(shù)據(jù)來源渠道,采用“大數(shù)據(jù)”的思維方式拓寬車輛風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)資源的獲取范圍。在原有車險(xiǎn)定價(jià)模型的基礎(chǔ)上通過多源的數(shù)據(jù)渠道進(jìn)一步將來源于駕駛員方面的費(fèi)率厘定風(fēng)險(xiǎn)因子納入其中,并通過事故風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的方法對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整確定車險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。本研究所提出的車險(xiǎn)費(fèi)率厘定方法與傳統(tǒng)定價(jià)模型相比較更加具有優(yōu)勢(shì),能夠?qū)崿F(xiàn)車險(xiǎn)費(fèi)率的公平化、個(gè)性化和差異化,具有較高的實(shí)踐應(yīng)用價(jià)值。
[Abstract]:With the implementation of the market reform of commercial car insurance and the growing maturity of information technology in rate determination , it is difficult to adapt to the development of insurance industry . In this paper , the risk factors of traffic accidents are studied by means of quantitative analysis between vehicle risk factors and traffic accidents .

【學(xué)位授予單位】：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F842.634

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本文編號(hào)：1820341