Z銀行資產管理業(yè)務競爭戰(zhàn)略研究
發(fā)布時間：2020-12-05 21:54
自2017年11月“資管新規(guī)(征求意見稿)”出臺以來,“資管新規(guī)”、“理財新規(guī)”、“理財子公司管理辦法”等監(jiān)管政策相繼落地實施,對銀行資產管理業(yè)務的銷售管理、資產管理、風險管理、中后臺管理、經營策略、體制機制等產生多方面的影響。銀行資產管理業(yè)務如何在新的監(jiān)管環(huán)境中競爭發(fā)展,成為各家銀行面臨的首要問題。本文綜合運用了競爭戰(zhàn)略管理、戰(zhàn)略分析工具等方面的理論,結合Z銀行十多年資管業(yè)務的經營實踐,對Z銀行資產管理業(yè)務的現狀、同業(yè)競爭情況等進行了綜合分析,指出了Z銀行資產管理業(yè)務在競爭中存在的問題,并基于SWOT分析法和深度訪談方法對Z銀行資產管理業(yè)務競爭戰(zhàn)略做出了分析研究。首先,通過對Z銀行的高管及資深員工訪談,剖析Z銀行資產管理業(yè)務的問題及對策后,可以提煉總結Z銀行資產管理業(yè)務未來將采取以下競爭戰(zhàn)略:第一,深刻把握新的監(jiān)管政策內涵,有序規(guī)范資產管理業(yè)務發(fā)展;第二,加大產品創(chuàng)新研發(fā)力度,著力提升產品營銷能力;第三,加強標準資產投放力度,調整優(yōu)化投資策略;第四,明確資產管理業(yè)務定位,為Z銀行創(chuàng)造更大的價值;第五,落實客戶分層管理,切實加強客戶教育;第六,全面提升風險管控能力。其次,經過對Z銀行資...
【文章來源】：湖北工業(yè)大學湖北省
【文章頁數】：71 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
非保本理財產品資產配置情況
湖北工業(yè)大學碩士學位論文21規(guī)經營，強化全流程管理，加快完善全面風險管理體系、產品服務體系、配套保障體系。重點發(fā)展開放式、凈值型產品。加強投研平臺和配置能力建設，培養(yǎng)高素質投資團隊，著力提升大類資產配置、重點資產直投和外部機構合作三大能力。提升網點的銷售能力，形成線上和線下銷售合力，構建貼近客戶、體驗良好的資管銷售平臺，積極推進資管中心的公司化改制。五是Z銀行凈值型產品轉型增速較快。從凈值型理財產品在理財業(yè)務余額占比來看，資管新規(guī)和理財新規(guī)后，各銀行都在調整產品結構適應新的監(jiān)管政策導向，完成預期收益型向凈值型理財產品的轉變，全面提升風控能力和降低剛兌壓力。從A股部分上市銀行披露的數據來看，見圖4.1：凈值型理財產品在理財業(yè)務余額中占比，Z銀行2019年凈值型理財產品提升幅度較大，從2018年末的23%提升至2019年6月份的43%，在可比對手中排名中上。但考慮到監(jiān)管導向和各家銀行理財子公司逐漸成立，凈值型產品的占比將加速提高。Z銀行還需加快凈值型產品的轉型，并在人才梯隊建設上加大投入力度。圖4.1凈值型理財產品在理財業(yè)務余額中占比
湖北工業(yè)大學碩士學位論文28行、建行存續(xù)規(guī)模穩(wěn)定在2萬億以上，C行理財規(guī)模1.4萬億，在國內主要大中型銀行中排名第十一位，排名弱于主要競爭對手浦發(fā)、興業(yè)、民生、光大銀行。詳見表4.4：2018年10月各銀行理財產品銷售及存續(xù)規(guī)模統計情況。第三，資管行業(yè)增速放緩。受“資管新規(guī)”影響，股份制銀行的理財業(yè)務規(guī)模變化較大，2019年上半年興業(yè)、民生、光大的理財業(yè)務規(guī)模相比2018年末分別下降32.38%、40.01%、43.36%，Z銀行理財業(yè)務規(guī)模較為穩(wěn)定，小幅增長了3.8%。但Z銀行的理財業(yè)務規(guī)模絕對值大幅仍落后于主要競爭對手招行、興業(yè)、浦發(fā)，市場地位有待提升，詳見圖4.2股份制銀行理財業(yè)務規(guī)模增速情況。圖4.2股份制銀行理財業(yè)務規(guī)模增速情況（單位：人民幣，億元）第四，Z銀行理財業(yè)務規(guī)模占總資產比重相對較低。從理財業(yè)務余額的規(guī)模占銀行總資產比重的情況來看，招行和浦發(fā)優(yōu)勢較為明顯，其中招行理財業(yè)務余額的規(guī)模占銀行總資產比重達到28.17%。2018年末Z銀行理財業(yè)務余額占比排在8家主要競爭對手的最后一名，因為理財產品結構的原因，Z銀行2019年6月的理財規(guī)模下滑較小，但仍落后于主要競爭對手興業(yè)、招行、浦發(fā)、平安，與招行和浦發(fā)的差距顯著，詳見圖4.3股份制銀行理財業(yè)務余額占總資產比重情況。
【參考文獻】：
期刊論文
[1]《資管新規(guī)》對金融監(jiān)管模式思路轉變的啟示[J]. 廖素芳. 現代營銷(下旬刊). 2020(03)
[2]基于理財新規(guī)分析商業(yè)銀行理財業(yè)務的創(chuàng)新營銷思路[J]. 臧悅言. 現代營銷(信息版). 2020(03)
[3]商業(yè)銀行理財子公司定位分析[J]. 王杉. 商場現代化. 2020(02)
[4]新形勢下商業(yè)銀行資產管理業(yè)務的轉型與發(fā)展[J]. 范云朋. 現代管理科學. 2020(01)
[5]淺談資管新規(guī)對金融機構的影響[J]. 馬少卿. 中國商論. 2019(23)
[6]資管新規(guī)下銀行理財差異化定位及發(fā)展策略[J]. 華紅梅. 西部金融. 2019(11)
[7]論銀行理財子公司對資產管理行業(yè)的影響[J]. 湯鎮(zhèn)源. 經濟研究導刊. 2019(32)
[8]互聯網金融模式下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的競爭策略研究[J]. 王玲. 商訊. 2019(30)
[9]銀行托管業(yè)務風險管理借鑒[J]. 王李. 中國金融. 2019(14)
[10]結構性去杠桿對我國區(qū)域銀行資產負債管理的影響研究[J]. 成麗莉. 金融理論與實踐. 2019(07)
碩士論文
[1]L銀行資產管理業(yè)務競爭戰(zhàn)略研究[D]. 賀凌峰.山東大學 2019
[2]論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控[D]. 鄧涵巍.西南財經大學 2018
[3]商業(yè)銀行個人高端理財業(yè)務競爭優(yōu)勢研究[D]. 廖紅玫.云南財經大學 2017
[4]基于灰色模糊綜合評價的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶滿意度評價研究[D]. 王杰.河北工程大學 2017
[5]我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務轉型發(fā)展研究[D]. 付雪婷.首都經濟貿易大學 2016
[6]中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展中的問題及對策研究[D]. 路美潔.東北師范大學 2016
[7]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險控制研究[D]. 趙婷婷.西南大學 2014
[8]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展研究[D]. 孫葉.福建師范大學 2014
[9]國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的探討[D]. 陸琦霞.復旦大學 2012
本文編號：2900155
【文章來源】：湖北工業(yè)大學湖北省
【文章頁數】：71 頁
【學位級別】：碩士
【部分圖文】：
非保本理財產品資產配置情況
湖北工業(yè)大學碩士學位論文21規(guī)經營，強化全流程管理，加快完善全面風險管理體系、產品服務體系、配套保障體系。重點發(fā)展開放式、凈值型產品。加強投研平臺和配置能力建設，培養(yǎng)高素質投資團隊，著力提升大類資產配置、重點資產直投和外部機構合作三大能力。提升網點的銷售能力，形成線上和線下銷售合力，構建貼近客戶、體驗良好的資管銷售平臺，積極推進資管中心的公司化改制。五是Z銀行凈值型產品轉型增速較快。從凈值型理財產品在理財業(yè)務余額占比來看，資管新規(guī)和理財新規(guī)后，各銀行都在調整產品結構適應新的監(jiān)管政策導向，完成預期收益型向凈值型理財產品的轉變，全面提升風控能力和降低剛兌壓力。從A股部分上市銀行披露的數據來看，見圖4.1：凈值型理財產品在理財業(yè)務余額中占比，Z銀行2019年凈值型理財產品提升幅度較大，從2018年末的23%提升至2019年6月份的43%，在可比對手中排名中上。但考慮到監(jiān)管導向和各家銀行理財子公司逐漸成立，凈值型產品的占比將加速提高。Z銀行還需加快凈值型產品的轉型，并在人才梯隊建設上加大投入力度。圖4.1凈值型理財產品在理財業(yè)務余額中占比
湖北工業(yè)大學碩士學位論文28行、建行存續(xù)規(guī)模穩(wěn)定在2萬億以上，C行理財規(guī)模1.4萬億，在國內主要大中型銀行中排名第十一位，排名弱于主要競爭對手浦發(fā)、興業(yè)、民生、光大銀行。詳見表4.4：2018年10月各銀行理財產品銷售及存續(xù)規(guī)模統計情況。第三，資管行業(yè)增速放緩。受“資管新規(guī)”影響，股份制銀行的理財業(yè)務規(guī)模變化較大，2019年上半年興業(yè)、民生、光大的理財業(yè)務規(guī)模相比2018年末分別下降32.38%、40.01%、43.36%，Z銀行理財業(yè)務規(guī)模較為穩(wěn)定，小幅增長了3.8%。但Z銀行的理財業(yè)務規(guī)模絕對值大幅仍落后于主要競爭對手招行、興業(yè)、浦發(fā)，市場地位有待提升，詳見圖4.2股份制銀行理財業(yè)務規(guī)模增速情況。圖4.2股份制銀行理財業(yè)務規(guī)模增速情況（單位：人民幣，億元）第四，Z銀行理財業(yè)務規(guī)模占總資產比重相對較低。從理財業(yè)務余額的規(guī)模占銀行總資產比重的情況來看，招行和浦發(fā)優(yōu)勢較為明顯，其中招行理財業(yè)務余額的規(guī)模占銀行總資產比重達到28.17%。2018年末Z銀行理財業(yè)務余額占比排在8家主要競爭對手的最后一名，因為理財產品結構的原因，Z銀行2019年6月的理財規(guī)模下滑較小，但仍落后于主要競爭對手興業(yè)、招行、浦發(fā)、平安，與招行和浦發(fā)的差距顯著，詳見圖4.3股份制銀行理財業(yè)務余額占總資產比重情況。
【參考文獻】：
期刊論文
[1]《資管新規(guī)》對金融監(jiān)管模式思路轉變的啟示[J]. 廖素芳. 現代營銷(下旬刊). 2020(03)
[2]基于理財新規(guī)分析商業(yè)銀行理財業(yè)務的創(chuàng)新營銷思路[J]. 臧悅言. 現代營銷(信息版). 2020(03)
[3]商業(yè)銀行理財子公司定位分析[J]. 王杉. 商場現代化. 2020(02)
[4]新形勢下商業(yè)銀行資產管理業(yè)務的轉型與發(fā)展[J]. 范云朋. 現代管理科學. 2020(01)
[5]淺談資管新規(guī)對金融機構的影響[J]. 馬少卿. 中國商論. 2019(23)
[6]資管新規(guī)下銀行理財差異化定位及發(fā)展策略[J]. 華紅梅. 西部金融. 2019(11)
[7]論銀行理財子公司對資產管理行業(yè)的影響[J]. 湯鎮(zhèn)源. 經濟研究導刊. 2019(32)
[8]互聯網金融模式下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的競爭策略研究[J]. 王玲. 商訊. 2019(30)
[9]銀行托管業(yè)務風險管理借鑒[J]. 王李. 中國金融. 2019(14)
[10]結構性去杠桿對我國區(qū)域銀行資產負債管理的影響研究[J]. 成麗莉. 金融理論與實踐. 2019(07)
碩士論文
[1]L銀行資產管理業(yè)務競爭戰(zhàn)略研究[D]. 賀凌峰.山東大學 2019
[2]論我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險防控[D]. 鄧涵巍.西南財經大學 2018
[3]商業(yè)銀行個人高端理財業(yè)務競爭優(yōu)勢研究[D]. 廖紅玫.云南財經大學 2017
[4]基于灰色模糊綜合評價的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶滿意度評價研究[D]. 王杰.河北工程大學 2017
[5]我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務轉型發(fā)展研究[D]. 付雪婷.首都經濟貿易大學 2016
[6]中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展中的問題及對策研究[D]. 路美潔.東北師范大學 2016
[7]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險控制研究[D]. 趙婷婷.西南大學 2014
[8]商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展研究[D]. 孫葉.福建師范大學 2014
[9]國內商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的探討[D]. 陸琦霞.復旦大學 2012
本文編號：2900155
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