發(fā)布時間：2018-11-23 11:09

【摘要】：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在其《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《有效存款保險制度核心原則》中均指出,快速而有序的銀行市場處置和退出機制可以有效地防止金融危機蔓延和維護金融穩(wěn)定,是一個國家構建有效的金融體系必不可少的一部分。國務院在2005年發(fā)布的《關于深化經(jīng)濟體制改革的意見》中曾明確提出,中國亟需建立健全金融機構市場退出機制。但是,時至今日,中國仍處于商業(yè)銀行市場退出機制缺位的尷尬境地。隨著《存款保險條例》于2015年的頒布和生效,中國建立了正式的存款保險制度,為商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的構建提供了前提條件和制度保障。為了完善社會主義市場經(jīng)濟制度、促進市場經(jīng)濟能夠平穩(wěn)健康地發(fā)展和對外開放,國務院在《關于印發(fā)國務院2015年立法工作計劃的通知》中將《商業(yè)銀行破產(chǎn)風險處置條例》列為預備項目。司法部也將“商業(yè)銀行市場退出機制研究”作為2015年度國家法治與法學理論研究項目課題。此外,國務院在《轉發(fā)銀監(jiān)會關于促進民營銀行發(fā)展指導意見的通知》(國辦發(fā)[2015]49號)中強調(diào),各有關部門和地方各級人民政府在強化對銀行業(yè)進行審慎監(jiān)管的同時,應當加強溝通協(xié)調(diào),加快建設有助于促進民營銀行健康發(fā)展的金融基礎設施,加快研究和完善金融創(chuàng)新制度,繼續(xù)完善金融機構市場化處置和退出機制,盡量減少或者降低個別金融機構經(jīng)營失敗對整個金融市場的沖擊和不良影響,促進民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。眾所周知,商業(yè)銀行在各國的金融體系中均承擔著重要的直接資金融通作用。鑒于商業(yè)銀行內(nèi)生的特殊性,為陷入困境的商業(yè)銀行尋求一種快速而審慎的商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度是各國商業(yè)銀行研究和立法的核心任務之一。有效的市場處置機制不當能夠增強社會公眾對銀行業(yè)的信心,更有助于維護整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。近些年來,中國金融行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛,民營銀行已經(jīng)被批準開業(yè)運營,各種“寶”類理財產(chǎn)品、P2P、眾籌以及其他互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起,利率市場化改革的深入開展,影子銀行遍地生根,中國的商業(yè)銀行正面臨著前所未有的發(fā)展機遇和競爭壓力。有競爭,市場經(jīng)濟規(guī)律就會發(fā)揮優(yōu)勝劣汰的作用。為了應對由市場競爭引發(fā)的商業(yè)銀行失敗問題,中國亟需建立能夠確保商業(yè)銀行能夠以市場化的方式有序地退出的破產(chǎn)法律制度。此時,基于新建立的存款保險制度來深入地研究商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度,對中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的構建具有重要的理論意義與實踐價值。在理論上,它有助于豐富國內(nèi)在此方面的理論研究;在實踐中,它能夠提供與中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度相關的一系列爭議解決方案,使對陷入困境的商業(yè)銀行的處置在追求社會穩(wěn)定、秩序和效率的同時,兼顧社會的公平與正義,使經(jīng)營失敗的商業(yè)銀行可以以市場化的方式有序地退出市場。本文以中國新建立的存款保險制度為背景,從商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的概念入手,以商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的基礎理論和基本原則、立法模式選擇、參與主體、權力架構與權益平衡,以及商業(yè)銀行破產(chǎn)處置機制和保障機制等熱點問題作為本文的主要研究內(nèi)容。在比較研究英美兩國關于商業(yè)銀行破產(chǎn)理論和實踐經(jīng)驗的基礎上,結合中國現(xiàn)階段的實際情況,就如何構建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度展開論述。本文由導言、正文和結論三個部分組成,共分為6章。第1章是本文的導言部分,介紹了本文的寫作背景、選題意義、文獻綜述、寫作方法以及論文的創(chuàng)新點和不足之處。第2章介紹了商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度中的熱點問題。本章首先對商業(yè)銀行的概念和范圍進行了分析。在確定了本文研究對象的內(nèi)涵和外延之后,通過對商業(yè)銀行破產(chǎn)的法律含義和特征進行闡釋,重點探討商業(yè)銀行破產(chǎn)的概念及其法律特征。從商業(yè)銀行破產(chǎn)法和普通企業(yè)破產(chǎn)法之間的共性和特殊性以及商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的起源、特點等方面總結、梳理了商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的優(yōu)勢和劣勢。第3章是關于商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的立法實踐。本章首先對英美兩國的商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度進行了考察和概括性總結,分析了英美兩國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度的立法背景和特點。在本章結尾,對中國商業(yè)銀行破產(chǎn)立法的現(xiàn)狀進行全面的梳理,重點分析了中國現(xiàn)行的商業(yè)銀行破產(chǎn)立法中存在的缺陷和不足。第4章是關于構建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度中要解決的基本問題,包括中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律適用的范圍、價值取向、法律原則及立法模式選擇。第5章是關于構建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度中的參與主體及其權益平衡。在綜合考慮各種現(xiàn)實因素的基礎上,對商業(yè)銀行破產(chǎn)法律程序的參與主體以及相關主體之間的權益平衡展開論述,并重點分析了以下兩個問題的構建:一是商業(yè)銀行破產(chǎn)程序的參與主體及其職責權限;二是商業(yè)銀行破產(chǎn)程序參與主體之間的權益平衡。第6章是關于構建中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度之主要機制設想。本章立足于中國商業(yè)銀行破產(chǎn)的立法現(xiàn)狀和實踐,借鑒國外立法經(jīng)驗,以已經(jīng)生效的《存款保險條例》為基礎,提出構建和完善以問題商業(yè)銀行破產(chǎn)保障機制、救助機制和市場退出機制為核心的中國商業(yè)銀行破產(chǎn)法律制度。本章圍繞以下法律問題展開:以存款保險制度為核心的破產(chǎn)預防和保障機制;以問題商業(yè)銀行接管和重整為核心的破產(chǎn)救助機制;以破產(chǎn)清算為核心的市場退出機制。
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【學位授予單位】：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：D922.281
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本文編號：2351377