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Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展案例研究

發(fā)布時(shí)間:2020-11-14 19:58
【摘要】:在過去十幾年當(dāng)中,國家經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)步增長,居民財(cái)富快速積累,市場上涌現(xiàn)了一大批高凈值人群,為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了絕佳機(jī)會。同時(shí),國家近年來實(shí)行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,國內(nèi)銀行依賴存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式難以為繼,亟需開發(fā)新的業(yè)務(wù)模式和新的利潤增長點(diǎn),由此私人銀行業(yè)務(wù)模式營運(yùn)而生。2007年是中國私人銀行元年,Z銀行是國內(nèi)第一批開展私人銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)之一。2018年Z銀行南昌分行設(shè)立的私人銀行部,已發(fā)展近兩年,至今仍難以擺脫起步晚、體量小、客戶少、發(fā)展緩慢的困境。為此,本文以Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為案例,分析其存在的問題,借鑒其他銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提出Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。在仔細(xì)分析其業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,按提出問題、經(jīng)驗(yàn)借鑒、解決問題的主線貫穿全文,用比較分析、圖表分析和SWOT等分析方法,對Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展案例進(jìn)行研究。本文通過文獻(xiàn)梳理,闡述了私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理,為文章研究奠定理論基礎(chǔ)。從Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展背景、營銷模式、存在的問題以及所處的內(nèi)外部環(huán)境等方面進(jìn)行了案例介紹,同時(shí),借鑒國內(nèi)招商銀行和中國銀行以及瑞士和日本的私人銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn),并結(jié)合Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)開展的實(shí)際情況,提出具體的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略,即打造企業(yè)文化品牌;以科技為支撐,注重專業(yè)人才培養(yǎng);加強(qiáng)與第三方平臺合作,拓寬客戶渠道;搭建大數(shù)據(jù)平臺,提升綜合服務(wù)能力;改變經(jīng)營理念,回歸以客戶為中心。
【學(xué)位授予單位】:江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】:碩士
【學(xué)位授予年份】:2020
【分類號】:F832.2
【圖文】:

南昌市,總值,情況,銀行


府”,它“星分翼軫,地接衡廬。襟三江而帶五湖,控蠻荊而引甌越!彼锶A天寶,人杰地靈,與長三角、珠三角和海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)相毗陵,地理位置優(yōu)越。南昌轄內(nèi)設(shè)有6區(qū)3縣、1個(gè)國家級新區(qū)、3個(gè)國家級開發(fā)區(qū),總面積7402平方公里,常住人口超550萬人。近幾年來,南昌市GDP增長迅速,增長率連續(xù)四年高達(dá)9%及以上,是中國最具發(fā)展?jié)摿Φ某鞘兄。隨著社會財(cái)富的不斷增加,居民財(cái)富也在不斷積累,出現(xiàn)一大批高凈值人群,而他們對金融服務(wù)的需求也日益增加。在良好的市場機(jī)遇當(dāng)前,南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)將會有廣闊的發(fā)展空間。圖12014~2019年南昌市生產(chǎn)總值及增長情況(億元)①第二,Z銀行業(yè)務(wù)積累及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供動力。Z銀行創(chuàng)立于1987年,總部位于北京,是中國改革開放中成立最早的新興商業(yè)銀行之一,是國內(nèi)最早參與金融市場融資的商業(yè)銀行,并以屢創(chuàng)中國現(xiàn)代金融史上多個(gè)之最而揚(yáng)名海內(nèi)外。2007年4月Z銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所實(shí)現(xiàn)A+H股同步上市。截至2019年6月末,Z銀行在全國149個(gè)大中城市設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)1,410家,在國外設(shè)有附屬機(jī)構(gòu)6家,是一家擁有近6萬名員工和總資產(chǎn)規(guī)模超6萬億元,具有超強(qiáng)實(shí)力的金融集團(tuán)。2019年,Z銀行在《銀行家》雜志的“全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜”中排名第19位;其一級資本在《銀行家》“世界1000家銀行排名”中位列第26。①數(shù)據(jù)來源:江西省統(tǒng)計(jì)局http://tjj.jiangxi.gov.cn/

架構(gòu)圖,南昌,私人,銀行


戰(zhàn)略方針制定和業(yè)務(wù)指導(dǎo)、為私人銀行客戶研發(fā)和挑選合適的產(chǎn)品、設(shè)計(jì)各類增值服務(wù)方案、為一二線營銷團(tuán)隊(duì)提供各類支持等。分行私人銀行中心起到承上啟下的作用,傳達(dá)總行的各項(xiàng)制度方案,并結(jié)合自身情況制定相應(yīng)的管理辦法,推動實(shí)施專屬產(chǎn)品的營銷,組織客戶活動,為一線營銷人員在客戶營銷、日常維護(hù)時(shí)提供必要的幫助。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是直接面對客戶的門戶,負(fù)責(zé)為客戶辦理業(yè)務(wù),做日常維護(hù),并挖掘和收集客戶需求。南昌分行私人銀行部隸屬于零售銀行部,是零售銀行部的二級部門,由財(cái)富管理中心和出國金融中心兩個(gè)部門構(gòu)成。圖2南昌分行私人銀行組織架構(gòu)財(cái)富管理中心負(fù)責(zé)私人銀行業(yè)務(wù)的推動,包括制定營銷策略、市場方案、產(chǎn)品培訓(xùn)與推廣、為支行營銷客戶提供支持、人員考核、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)檢查等。在南昌分行,私行客戶活動典型之一便是“財(cái)富私享會”,邀請到業(yè)界知名人士來開展相關(guān)的財(cái)富報(bào)告會;另外一個(gè)當(dāng)屬私行客戶旅游活動了,涉及國家有夢境巴厘島和歐洲德意法瑞四國。出國金融中心主要負(fù)責(zé)推廣出國金融業(yè)務(wù),包含全球簽證、外幣存款/理財(cái)、結(jié)售匯、跨境匯款、境外高端信用卡等業(yè)務(wù)。在南昌辦的最多是美國簽證,包含代傳遞、護(hù)照返還、221G;最具影響力的是英國“如意簽”,邀請英國簽證官上門為客戶辦理簽證。另外,南昌分行組織的國際夏令營也頗受客戶歡迎。截至2020年2月底,Z銀行線上可代為辦理涵蓋美澳、歐洲以及亞非等地區(qū)的58個(gè)國家的簽證業(yè)務(wù)。3.2.2Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營模式私人銀行業(yè)務(wù)模式可分為單一型模式、全能型模式、投行型模式。而私人銀行運(yùn)營模式又主要分為“大零售”模式、“事業(yè)部”模式和家族辦公室!按罅闶邸蹦J

理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)


Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究16圖3理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)另外,銀行還提供外幣理財(cái),分為匯戶專屬和鈔戶專屬,常見的幣種有美元、澳元、英鎊和港幣。2集合資產(chǎn)管理計(jì)劃集合資產(chǎn)管理計(jì)劃一般由證券或基金子公司為高端客戶研發(fā)的理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品,投資于產(chǎn)品約定的權(quán)益類或固定收益類資產(chǎn)。此類產(chǎn)品由南昌分行代為銷售。3全權(quán)委托資產(chǎn)管理全權(quán)委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是由銀行專家、投資顧問、財(cái)富顧問組成的私行客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì),根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好,在投資收益與資金流動性等方面等需求,定制“一對一”專屬理財(cái)產(chǎn)品,并為其提供交互式服務(wù)的高端資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)面向可投資金融資產(chǎn)三千萬元以上人民幣的投資者,根據(jù)客戶財(cái)產(chǎn)委托、設(shè)立專門的理財(cái)產(chǎn)品或第三方計(jì)劃,具有業(yè)績優(yōu)異、風(fēng)控嚴(yán)格、期限靈活、信息透明、方案定制等多項(xiàng)優(yōu)勢,目前Z銀行已服務(wù)超高凈值客戶400余位。4家族信托家族信托是指信托公司接受高凈值客戶的委托,代為管理、處置家族財(cái)產(chǎn)及家族事務(wù)的管理方式,已實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富與家族事業(yè)保全和傳承的目的。Z銀行家族信托業(yè)務(wù)是指整合集團(tuán)及其他內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源,通過專屬團(tuán)隊(duì),為私人銀行客戶提供專業(yè)性、綜合性家族信托解決方案及配套服務(wù)。代表業(yè)務(wù)為中信恒榮·家族信托,起步金額為3000萬元人民幣,期限不低于5年,堅(jiān)持“長期、穩(wěn)定、持續(xù)服務(wù)”的經(jīng)營模式。目前,Z銀行家族信托市場份額達(dá)到15%,規(guī)模達(dá)到132億元。圖4家族信托的基本架構(gòu)資料來源:根據(jù)Z銀行家族信托業(yè)務(wù)整理
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本文編號:2883900

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