發(fā)布時(shí)間：2020-11-14 19:58

【摘要】：在過去十幾年當(dāng)中,國家經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)步增長,居民財(cái)富快速積累,市場上涌現(xiàn)了一大批高凈值人群,為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了絕佳機(jī)會。同時(shí),國家近年來實(shí)行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,國內(nèi)銀行依賴存貸利差的傳統(tǒng)盈利模式難以為繼,亟需開發(fā)新的業(yè)務(wù)模式和新的利潤增長點(diǎn),由此私人銀行業(yè)務(wù)模式營運(yùn)而生。2007年是中國私人銀行元年,Z銀行是國內(nèi)第一批開展私人銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)之一。2018年Z銀行南昌分行設(shè)立的私人銀行部,已發(fā)展近兩年,至今仍難以擺脫起步晚、體量小、客戶少、發(fā)展緩慢的困境。為此,本文以Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為案例,分析其存在的問題,借鑒其他銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn),提出Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。在仔細(xì)分析其業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,按提出問題、經(jīng)驗(yàn)借鑒、解決問題的主線貫穿全文,用比較分析、圖表分析和SWOT等分析方法,對Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展案例進(jìn)行研究。本文通過文獻(xiàn)梳理,闡述了私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險(xiǎn)管理,為文章研究奠定理論基礎(chǔ)。從Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展背景、營銷模式、存在的問題以及所處的內(nèi)外部環(huán)境等方面進(jìn)行了案例介紹,同時(shí),借鑒國內(nèi)招商銀行和中國銀行以及瑞士和日本的私人銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn),并結(jié)合Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)開展的實(shí)際情況,提出具體的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略,即打造企業(yè)文化品牌;以科技為支撐,注重專業(yè)人才培養(yǎng);加強(qiáng)與第三方平臺合作,拓寬客戶渠道;搭建大數(shù)據(jù)平臺,提升綜合服務(wù)能力;改變經(jīng)營理念,回歸以客戶為中心。
【學(xué)位授予單位】：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2020
【分類號】：F832.2
【圖文】：

府”，它“星分翼軫，地接衡廬。襟三江而帶五湖，控蠻荊而引甌越�！彼�物華天寶，人杰地靈，與長三角、珠三角和海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)相毗陵，地理位置優(yōu)越。南昌轄內(nèi)設(shè)有6區(qū)3縣、1個(gè)國家級新區(qū)、3個(gè)國家級開發(fā)區(qū)，總面積7402平方公里，常住人口超550萬人。近幾年來，南昌市GDP增長迅速，增長率連續(xù)四年高達(dá)9%及以上，是中國最具發(fā)展?jié)摿Φ某鞘兄�一。隨著社會財(cái)富的不斷增加，居民財(cái)富也在不斷積累，出現(xiàn)一大批高凈值人群，而他們對金融服務(wù)的需求也日益增加。在良好的市場機(jī)遇當(dāng)前，南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)將會有廣闊的發(fā)展空間。圖12014～2019年南昌市生產(chǎn)總值及增長情況（億元）①第二，Z銀行業(yè)務(wù)積累及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供動力。Z銀行創(chuàng)立于1987年，總部位于北京，是中國改革開放中成立最早的新興商業(yè)銀行之一，是國內(nèi)最早參與金融市場融資的商業(yè)銀行，并以屢創(chuàng)中國現(xiàn)代金融史上多個(gè)之最而揚(yáng)名海內(nèi)外。2007年4月Z銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所實(shí)現(xiàn)A+H股同步上市。截至2019年6月末，Z銀行在全國149個(gè)大中城市設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)1，410家，在國外設(shè)有附屬機(jī)構(gòu)6家，是一家擁有近6萬名員工和總資產(chǎn)規(guī)模超6萬億元，具有超強(qiáng)實(shí)力的金融集團(tuán)。2019年，Z銀行在《銀行家》雜志的“全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜”中排名第19位；其一級資本在《銀行家》“世界1000家銀行排名”中位列第26。①數(shù)據(jù)來源：江西省統(tǒng)計(jì)局http://tjj.jiangxi.gov.cn/

戰(zhàn)略方針制定和業(yè)務(wù)指導(dǎo)、為私人銀行客戶研發(fā)和挑選合適的產(chǎn)品、設(shè)計(jì)各類增值服務(wù)方案、為一二線營銷團(tuán)隊(duì)提供各類支持等。分行私人銀行中心起到承上啟下的作用，傳達(dá)總行的各項(xiàng)制度方案，并結(jié)合自身情況制定相應(yīng)的管理辦法，推動實(shí)施專屬產(chǎn)品的營銷，組織客戶活動，為一線營銷人員在客戶營銷、日常維護(hù)時(shí)提供必要的幫助。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是直接面對客戶的門戶，負(fù)責(zé)為客戶辦理業(yè)務(wù)，做日常維護(hù)，并挖掘和收集客戶需求。南昌分行私人銀行部隸屬于零售銀行部，是零售銀行部的二級部門，由財(cái)富管理中心和出國金融中心兩個(gè)部門構(gòu)成。圖2南昌分行私人銀行組織架構(gòu)財(cái)富管理中心負(fù)責(zé)私人銀行業(yè)務(wù)的推動，包括制定營銷策略、市場方案、產(chǎn)品培訓(xùn)與推廣、為支行營銷客戶提供支持、人員考核、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)檢查等。在南昌分行，私行客戶活動典型之一便是“財(cái)富私享會”，邀請到業(yè)界知名人士來開展相關(guān)的財(cái)富報(bào)告會；另外一個(gè)當(dāng)屬私行客戶旅游活動了，涉及國家有夢境巴厘島和歐洲德意法瑞四國。出國金融中心主要負(fù)責(zé)推廣出國金融業(yè)務(wù)，包含全球簽證、外幣存款/理財(cái)、結(jié)售匯、跨境匯款、境外高端信用卡等業(yè)務(wù)。在南昌辦的最多是美國簽證，包含代傳遞、護(hù)照返還、221G；最具影響力的是英國“如意簽”，邀請英國簽證官上門為客戶辦理簽證。另外，南昌分行組織的國際夏令營也頗受客戶歡迎。截至2020年2月底，Z銀行線上可代為辦理涵蓋美澳、歐洲以及亞非等地區(qū)的58個(gè)國家的簽證業(yè)務(wù)。3.2.2Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營模式私人銀行業(yè)務(wù)模式可分為單一型模式、全能型模式、投行型模式。而私人銀行運(yùn)營模式又主要分為“大零售”模式、“事業(yè)部”模式和家族辦公室�！按罅闶邸蹦Ｊ�

Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究16圖3理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)另外，銀行還提供外幣理財(cái)，分為匯戶專屬和鈔戶專屬，常見的幣種有美元、澳元、英鎊和港幣。2集合資產(chǎn)管理計(jì)劃集合資產(chǎn)管理計(jì)劃一般由證券或基金子公司為高端客戶研發(fā)的理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品，投資于產(chǎn)品約定的權(quán)益類或固定收益類資產(chǎn)。此類產(chǎn)品由南昌分行代為銷售。3全權(quán)委托資產(chǎn)管理全權(quán)委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是由銀行專家、投資顧問、財(cái)富顧問組成的私行客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在投資收益與資金流動性等方面等需求，定制“一對一”專屬理財(cái)產(chǎn)品，并為其提供交互式服務(wù)的高端資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)面向可投資金融資產(chǎn)三千萬元以上人民幣的投資者，根據(jù)客戶財(cái)產(chǎn)委托、設(shè)立專門的理財(cái)產(chǎn)品或第三方計(jì)劃，具有業(yè)績優(yōu)異、風(fēng)控嚴(yán)格、期限靈活、信息透明、方案定制等多項(xiàng)優(yōu)勢，目前Z銀行已服務(wù)超高凈值客戶400余位。4家族信托家族信托是指信托公司接受高凈值客戶的委托，代為管理、處置家族財(cái)產(chǎn)及家族事務(wù)的管理方式，已實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富與家族事業(yè)保全和傳承的目的。Z銀行家族信托業(yè)務(wù)是指整合集團(tuán)及其他內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，通過專屬團(tuán)隊(duì)，為私人銀行客戶提供專業(yè)性、綜合性家族信托解決方案及配套服務(wù)。代表業(yè)務(wù)為中信恒榮·家族信托，起步金額為3000萬元人民幣，期限不低于5年，堅(jiān)持“長期、穩(wěn)定、持續(xù)服務(wù)”的經(jīng)營模式。目前，Z銀行家族信托市場份額達(dá)到15%，規(guī)模達(dá)到132億元。圖4家族信托的基本架構(gòu)資料來源：根據(jù)Z銀行家族信托業(yè)務(wù)整理
【相似文獻(xiàn)】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 鄧宇;;資管新規(guī)后的私人銀行業(yè)務(wù)新生態(tài)[J];金融市場研究;2019年10期

2 周莉;;資管新規(guī)下我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向[J];福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào);2018年02期

3 李國峰;刁恒波;;私人銀行業(yè)務(wù):未來新靚點(diǎn)[J];農(nóng)村金融研究;2006年02期

4 王菊;;資管新規(guī)下我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向分析[J];商訊;2020年06期

5 海蘭;張小東;;私人銀行業(yè)務(wù)模式的國際借鑒與啟示[J];當(dāng)代經(jīng)濟(jì);2019年02期

6 劉娜;;我國私人銀行業(yè)務(wù)的資產(chǎn)配置研究[J];財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版);2019年08期

7 劉建忠;;新時(shí)期私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展對策[J];銀行家;2019年03期

8 齊亞妮;;從一則資產(chǎn)配置案例談私人銀行業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向[J];中國城市金融;2017年07期

9 劉瑩;;淺談私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新[J];中國國際財(cái)經(jīng)(中英文);2017年21期

10 崔璐璐;;我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及對策研究[J];現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息;2017年24期

中國博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 王洪棟;中國私人銀行發(fā)展研究[D];武漢大學(xué);2009年

2 王比;銀行成長、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];廈門大學(xué);2008年

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 張茜;交通銀行湖南省分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D];桂林理工大學(xué);2017年

2 李成;招商銀行煙臺分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D];吉林大學(xué);2017年

3 孫利德;新常態(tài)下A銀行山東分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D];云南師范大學(xué);2016年

4 閆偉達(dá);中國工商銀行鄂爾多斯分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué);2016年

5 李亞峰;農(nóng)業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D];山西農(nóng)業(yè)大學(xué);2014年

6 王小楠;**銀行浙江分行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略研究[D];浙江工業(yè)大學(xué);2014年

7 王小申;中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D];上海交通大學(xué);2014年

8 李雪;Z銀行南昌分行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展案例研究[D];江西財(cái)經(jīng)大學(xué);2020年

9 李明珠;浦發(fā)銀行長沙分行私人銀行業(yè)務(wù)拓展策略研究[D];湖南大學(xué);2019年

10 田紫君;建行吉林省分行私人銀行業(yè)務(wù)營銷策略研究[D];吉林大學(xué);2020年

本文編號：2883900