發(fā)布時(shí)間：2020-11-18 14:50

　　 我國作為農(nóng)業(yè)大國,隨著各個(gè)領(lǐng)域改革的不斷深化,我國農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整步伐也隨之加快。隨著農(nóng)業(yè)逐漸步入現(xiàn)代化、專業(yè)化的進(jìn)程,農(nóng)村地區(qū)對金融服務(wù)的需求也不斷增加,農(nóng)戶對資金的需求也愈發(fā)強(qiáng)烈。但是,由于政府管制、金融供給不足等原因,農(nóng)村地區(qū)依舊存在資金較為短缺的現(xiàn)象。尤其近年來,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺失現(xiàn)象變得愈發(fā)嚴(yán)重,農(nóng)戶資金嚴(yán)重不足,這成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大障礙。因此,進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融供給機(jī)構(gòu),更新信貸類金融產(chǎn)品,是有效解決農(nóng)村地區(qū)資金短缺問題的重要手段。在這樣的背景下,農(nóng)戶作為農(nóng)村金融組織所提供服務(wù)的直接體驗(yàn)者,將農(nóng)戶作為研究對象,分析其借貸行為與影響因素,有助于更切實(shí)地了解農(nóng)戶在信貸市場的需求,對農(nóng)村金融供給組織進(jìn)一步完善信貸業(yè)務(wù)具有重要的理論參考價(jià)值。本文在借鑒現(xiàn)有理論的基礎(chǔ)上,以遼寧省撫順市清原縣381個(gè)農(nóng)戶為樣本,對其借貸行為進(jìn)行調(diào)查分析。首先采用描述統(tǒng)計(jì)分析方法,分析樣本區(qū)農(nóng)戶整體借貸行為現(xiàn)狀,根據(jù)結(jié)果總結(jié)農(nóng)戶借貸行為的基本特征。其次,分別利用二元Logistic模型和多分類Logistic模型,實(shí)證檢驗(yàn)農(nóng)戶借貸行為及農(nóng)戶借貸渠道選擇行為的影響因素。結(jié)合前文的分析,得出本文主要的結(jié)論:研究發(fā)現(xiàn)當(dāng)前清原縣農(nóng)戶對資金的需求量較大,農(nóng)戶借貸行為發(fā)生率較高。隨著農(nóng)戶年齡的增加,其逐漸退出借貸市場,受教育程度、勞動力人數(shù)、耕地面積、收入水平、貸款經(jīng)歷均對農(nóng)戶借貸行為存在正向影響。從借貸渠道的選擇來看,勞動力人數(shù)越多、具有貸款經(jīng)歷、與金融機(jī)構(gòu)距離較近,都會促使農(nóng)戶選擇正規(guī)渠道進(jìn)行借貸;受教育水平和收入水平較高的農(nóng)戶更傾向選擇正規(guī)借貸,同時(shí)也容易發(fā)生多渠道借貸行為。而隨著農(nóng)戶耕地面積的增加,其在不同渠道的借貸行為發(fā)生率都顯著提升;只有當(dāng)農(nóng)戶對信貸產(chǎn)品了解程度較高時(shí),才會選擇正規(guī)借貸,反之其更愿意選擇非正規(guī)借貸。最后,結(jié)合清原縣的實(shí)際情況,提出強(qiáng)化正規(guī)金融服務(wù)方式和金融產(chǎn)品創(chuàng)新、擴(kuò)大農(nóng)戶借貸抵押品范圍、規(guī)范非正規(guī)金融的發(fā)展等政策建議。
【學(xué)位單位】：沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2020
【中圖分類】：F832.43;F323.6
【部分圖文】：

沈陽農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文19由此說明，樣本區(qū)的農(nóng)戶土地規(guī)模較小，種植大戶數(shù)量較少。但是，當(dāng)前土地對于農(nóng)戶依舊起到不可替代的作用，是農(nóng)戶最有價(jià)值的資產(chǎn)之一。表3-3樣本農(nóng)戶土地的面積及重要性評價(jià)Table3-3AssessmentofLandAreaandImportanceofSampleFarmers項(xiàng)目類別樣本數(shù)（%）項(xiàng)目類別樣本數(shù)（%）耕地面積10畝以下25566.93耕地重要性非常重要12332.2810-20畝6316.54很重要16242.5220-30畝277.09一般7619.9530-50畝184.72不太重要164.2050畝以上184.72非常不重要41.05數(shù)據(jù)來源：根據(jù)調(diào)查問卷整理所得從經(jīng)營類型來看，樣本區(qū)農(nóng)戶從事純農(nóng)業(yè)的有57戶，占比14.96%，大多數(shù)農(nóng)戶從事兼業(yè)活動，共計(jì)總樣本的75.85%。其中，農(nóng)業(yè)為主兼營其他的農(nóng)戶有184戶，占比48.29%，非農(nóng)為主兼營其他的農(nóng)戶有105戶，占比27.56%。從事非農(nóng)生產(chǎn)的農(nóng)戶有35戶。說明當(dāng)前農(nóng)戶群體的生產(chǎn)方式逐漸呈現(xiàn)多樣化的形式，多以兼業(yè)經(jīng)營為主（見3-1）。圖3-1樣本農(nóng)戶經(jīng)營類型Figure3-1Samplefarmermanagementtypes從受訪農(nóng)戶的收入來看，樣本區(qū)農(nóng)戶的家庭年收入多在10萬元以下，其中，3萬及以下的農(nóng)戶占比28.08%，3-5萬的農(nóng)戶占比22.31%。5-10萬的農(nóng)戶最多，有122戶，占比32.02%，10萬及以上的農(nóng)戶家庭有67戶，占總樣本的17.59%。由此可知，與城鎮(zhèn)相比，農(nóng)村地區(qū)家庭經(jīng)濟(jì)水平較低，資金存量可能較少，更易發(fā)生借貸行為。其中，年收入最低的農(nóng)戶家庭為0.8萬元，年收入最高的農(nóng)戶家庭為30萬元，存在一定的收入差異（見表3-4）。

第三章農(nóng)戶借貸行為現(xiàn)狀及特征分析22圖3-2農(nóng)戶未發(fā)生借貸行為的原因Figure3-2Reasonsforfarmersnottoborrow數(shù)據(jù)來源：根據(jù)調(diào)查問卷整理所得注：由于問卷中對未發(fā)生借貸行為的原因設(shè)置為多項(xiàng)選擇，總計(jì)與樣本總量不一致（2）借貸渠道通過調(diào)查可知，農(nóng)戶在借貸渠道的選擇上，僅有90戶農(nóng)戶家庭單一的選擇從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款，占比30.51%；近五成的農(nóng)戶家庭從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的同時(shí)還選擇從民間借貸渠道獲取貸款；還有58戶農(nóng)戶在資金短缺時(shí)，更愿意選擇民間借貸。圖3-3農(nóng)戶借貸渠道Figure3-3Farmer’screditchannel數(shù)據(jù)來源：根據(jù)調(diào)查問卷整理所得進(jìn)一步對有非正規(guī)借貸行為的205個(gè)農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過半數(shù)的農(nóng)戶（55.12%）的農(nóng)戶之所以選擇從非正規(guī)渠道進(jìn)行借貸，是因?yàn)槿狈τ行У牡盅何�，�?dǎo)致其難以從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，或者獲得的貸款額度較小，無法滿足其資金需求，因此選擇非正規(guī)借貸。其次，部分農(nóng)戶認(rèn)為正規(guī)借貸與非正規(guī)借貸相比，手續(xù)較為復(fù)雜，無法及時(shí)獲得資

第三章農(nóng)戶借貸行為現(xiàn)狀及特征分析22圖3-2農(nóng)戶未發(fā)生借貸行為的原因Figure3-2Reasonsforfarmersnottoborrow數(shù)據(jù)來源：根據(jù)調(diào)查問卷整理所得注：由于問卷中對未發(fā)生借貸行為的原因設(shè)置為多項(xiàng)選擇，總計(jì)與樣本總量不一致（2）借貸渠道通過調(diào)查可知，農(nóng)戶在借貸渠道的選擇上，僅有90戶農(nóng)戶家庭單一的選擇從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款，占比30.51%；近五成的農(nóng)戶家庭從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款的同時(shí)還選擇從民間借貸渠道獲取貸款；還有58戶農(nóng)戶在資金短缺時(shí)，更愿意選擇民間借貸。圖3-3農(nóng)戶借貸渠道Figure3-3Farmer’screditchannel數(shù)據(jù)來源：根據(jù)調(diào)查問卷整理所得進(jìn)一步對有非正規(guī)借貸行為的205個(gè)農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過半數(shù)的農(nóng)戶（55.12%）的農(nóng)戶之所以選擇從非正規(guī)渠道進(jìn)行借貸，是因?yàn)槿狈τ行У牡盅何铮瑢?dǎo)致其難以從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，或者獲得的貸款額度較小，無法滿足其資金需求，因此選擇非正規(guī)借貸。其次，部分農(nóng)戶認(rèn)為正規(guī)借貸與非正規(guī)借貸相比，手續(xù)較為復(fù)雜，無法及時(shí)獲得資
【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2888844